Kāda kredītu krīze?

Kredītu krīze ir termins, ko izmanto banku nozarē, lai aprakstītu ekonomisku stāvokli, kurā ir samazinājusies aizdevuma pieejamība. Kredītu krīze parasti notiek recesijas laikā liecina, ka banku iestādes nevēlas uzņemties papildu kredītrisku. Korporācijas, kā arī individuāli patērētāji var piedzīvot šo kredītu samazināšanos. Turklāt pastāvošajai kredītu krīzei ir viļņojošs efekts, un tas galu galā var ietekmēt pasaules ekonomiku.

Ir dažādi iemesli, kāpēc banku kreditēšanas prakses izmaiņas var izraisīt kredītu krīzi. Citu tirgu, piemēram, nekustamā īpašuma, svārstību dēļ var būt mazāka uzticība nodrošinātajiem aizdevumiem. Faktiski šāda veida tirgus cenu sabrukums ir galvenais kreditēšanas krīzes cēlonis. Banku iestādes var arī uztraukties par citu banku maksātspēju un spēju atmaksāt ilgtermiņa fiksētos parādus. Pat valdība var ietekmēt kredītu pieejamību, nosakot ierobežojumus kredītiestādēm. Neparasts saistību nepildīšanas līmenis attiecībā uz iepriekš izsniegto kredītu var arī samazināt bankas iespējas izsniegt turpmāku kredītu. Jebkurš vai visi no šiem nosacījumiem var apgrūtināt kredītlīniju un aizdevumu iegūšanu.

Lai kāds būtu kredītu krīzes cēlonis, to gandrīz vienmēr pavada augstākas procentu likmes, ja korporācijai vai patērētājam izdodas saņemt kredītu. Šis pieaugums bieži vien ir redzams vispirms augsta riska aizdevumu tirgus segmentā, kam sekos negaidīts efekts tradicionālajā aizdevumu tirgū.

Hipotēku krīze, kas sākās 2007. gadā ASV augsta riska hipotekāro kredītu nozarē, ir lielisks piemērs kredītu krīzei. Kamēr mājokļu tirgus sasniedza maksimumu 2005. gadā, cenas drīz vien samazinājās un turpināja samazināties, padarot refinansēšanu gandrīz neiespējamu. Tā rezultātā mainīgās procentu likmes pašreizējiem hipotēkajiem kredītiem sāka kāpt, lai gan tās tika uzsāktas ar ļoti zemām likmēm. Tā kā arvien vairāk māju īpašnieku nespēja pildīt savas finansiālās saistības, notika rekordliels kredīta saistību nepildīšanas un atsavināšanas gadījumu skaits.

Bankas un kredītiestādes ASV un visā pasaulē zaudēja miljardiem dolāru, un ievērojams skaits cilvēku zaudēja savas mājas. ASV tika smagi ietekmētas vairāk nekā 200 bankas, tostarp daži no galvenajiem aizdevējiem, piemēram, Countrywide un Washington Mutual. Pasaules mērogā Šveices UBS ziņoja par zaudējumiem, kas krietni pārspēja citus pasaules finanšu tirgus aizdevējus.

Tā kā kredītu krīze un lejupslīde iet roku rokā, var paiet gadi, līdz ekonomiskie apstākļi uzlabosies. Tā kā korporācijas nespēj palielināt krājumus vai apgrozāmo kapitālu, daudzi uzņēmumi var kļūt maksātnespējīgi un spiesti likvidēt aktīvus. Mājas hipotēkas patērētājam bankrots var būt vienīgā iespēja izvairīties no ieķīlāšanas. Tā kā kredītu un aizdevumu produktu pieejamība saglabājas minimālā līmenī un ar augstāku procentu starpību, parasti samazinās investīcijas uzņēmējdarbībā, kā arī vispārējie patēriņa izdevumi.

SmartAsset.