Sertificēts finanšu plānotājs™ ir persona, kas ir pabeigusi skolu un saņēmusi sertifikātu, lai palīdzētu citām personām plānot savas finanses. Sertificēts finanšu plānotājs™ ir izglītots dažādos finanšu plānošanas aspektos, tostarp budžeta veidošanā, grāmatvedībā un investīcijās. Pēc tam viņš palīdz cilvēkiem strukturēt savu finansiālo dzīvi, lai sasniegtu savus mērķus.
Certified Financial Planners™ var strādāt uzņēmumos, kas piedāvā finanšu plānošanas vai bagātības pārvaldības pakalpojumus. Viņi var strādāt brokeru sabiedrībās vai ieguldījumu sabiedrībās. Sertificēts finanšu plānotājs™ var strādāt arī par savu priekšnieku, piedāvājot finanšu plānošanas un bagātības pārvaldības pakalpojumus privātiem klientiem, kurus viņš atrod, izmantojot attiecību mārketingu, mutiski, tīklu veidošanu un reklāmu.
Kad klients dodas pie sertificēta finanšu plānotāja™, plānotājs vispirms strādās ar klientu, lai iegūtu priekšstatu par klienta finanšu ainu. Tas ietver ienākumu, parādu, ieguldījumu, nekustamā īpašuma turējumu un visu citu, kas veido klienta neto vērtību, apskati. Plānotājs arī pārrunās klienta mērķus, palīdzot klientam noformulēt finanšu mērķu sarakstu, piemēram, mājokļa iegūšana, bērna nosūtīšana uz koledžu un pensijas nodrošināšana.
Kad klientam un Sertificētajam finanšu plānotājam™ ir izveidots mērķu saraksts, plānotājs palīdz klientam piešķirt līdzekļus šo mērķu sasniegšanai. Parasti tas izpaužas kā palīdzība klientam saprast, cik daudz naudas viņam ir jāuzkrāj vai jāiegulda, lai sasniegtu mērķus. Pēc tam plānotājs un klients izstrādā plānu, cik daudz ieguldītājam būtu jāiegulda katru mēnesi, lai nodrošinātu, ka viņš var sasniegt savus mērķus.
Pēc tam, kad plānotājs un klients ir noteikuši, cik daudz ieguldīt, viņi nosaka, kā sadalīt investīcijas. Tas var nozīmēt izlemšanu, vai ieguldīt akcijās, obligācijās, valsts parādzīmēs, nekustamajā īpašumā vai citos ieguldījumu veidos. Tas var nozīmēt arī ieguldījumu portfeļa pārskatīšanu, lai noteiktu, vai ieguldītājs ir pareizi diversificēts vai viņam ir pareizais akciju un obligāciju sajaukums, lai sasniegtu savus finanšu mērķus un būtu saprātīgi aizsargāts pret risku.
Piemēroti investīciju veidi katram cilvēkam ir atšķirīgi. Piemēram, investors, kas vairāk izvairās no riska, ieguldīs savādāk nekā tas, kurš galvenokārt rūpējas par savu aktīvu palielināšanu. Sertificētam finanšu plānotājam™ ir jāpalīdz klientam pieņemt vislabākos ieguldījumu lēmumus, ņemot vērā viņa riska toleranci un finanšu mērķus.