Bākas rādītājs ir kredītreitingu veids, ko izmanto Equifax, viens no lielākajiem kredītu birojiem. Sākotnējais bākas rādītājs lielā mērā ir aizstāts ar nākamās paaudzes punktu skaitu, taču dažos reģionos šis termins joprojām tiek lietots. Jo augstāks rādītājs, jo kredītspējīgāks ir patērētājs, jo augsti rādītāji norāda uz lielu varbūtību, ka visi ņemtie kredīti tiks atmaksāti, visticamāk, savlaicīgi. Zemāki rādītāji liecina, ka cilvēks ir kredītrisks, kurš var neatmaksāt kredītu.
Lai aprēķinātu bākas rādītājus, tiek izmantots algoritms, ko izstrādājusi korporācija Fair Isaac, kas pazīstama kā FICO. Algoritms ņem vērā patērētāja vēsturi, kopējo kredīta izlietojumu un citus faktorus, lai ģenerētu skaitlisku punktu skaitu. Kredītreitingi neatspoguļo spēju maksāt tik daudz, cik tie norāda, vai patērētājs, visticamāk, atmaksās aizdevumu. Daži cilvēki ir pilnībā spējīgi ņemt aizdevumu, lai apmierinātu ienākumu prasības, taču viņiem ir slikti kredītreitingi, kas liecina, ka viņi, iespējams, nevēlas atmaksāt aizdevumu, kas viņus padarītu par kredītrisku.
Bākas rādītājs tiek izmantots iekšēji. Tā ir pieejama kreditoriem, tostarp uzņēmumiem, kuros persona var vērsties pēc aizdevumiem un cita veida finansiālas palīdzības. Cilvēkiem nav tiesību redzēt savus rezultātus, lai gan viņi var piekļūt aptuvenajiem rādītājiem. Daudzas bankas un citas finanšu iestādes piedāvā kredītreitingu uzraudzību savos kontos, un tas var ietvert pašreizējo kredītreitingu aprēķinus, kā arī padomus to uzlabošanai.
Bākas rādītājs var nokristies no 300 līdz 850. Ikvienam, kura vērtējums ir lielāks par 750, ir ļoti labs kredītvēsture, un tas ir lielisks aizdevuma kandidāts. Rezultāti no 700 līdz 750 ir labi, savukārt rādītāji no 650 līdz 700 ir “vidēji”. Zemāki rādītāji var norādīt, ka kāds nav kredītspējīgs. Cilvēki ar šiem rādītājiem var nebūt tiesīgi saņemt noteiktus kredītu veidus un var maksāt augstus procentus par kredītu, kuram viņi var piekļūt.
Lai gan dažādi kredītbiroji izmanto vienu un to pašu kredītpunktu noteikšanas modeli, rādītāji joprojām var atšķirties. Dažreiz failā esošā informācija ir mainīga. Tādējādi bākas rādītājs var būt augstāks vai zemāks par citu aģentūru sniegtajiem rādītājiem. Ieteicams periodiski pārskatīt visu kredītaģentūru kredīta ziņojumus, lai pārbaudītu atšķirības starp pārskatiem, īpaši rūpīgi meklējot finanšu darbības pazīmes, kas varētu būt krāpnieciskas.