Vai mans kredītreitings samazinās, kad tiek pieprasīts kredīta ziņojums?

Ir divi dažādi kredītziņojumu pieprasījumu veidi, kurus kredītu pasaulē dēvē par “mīkstajiem” vai “cietajiem”. Vieglā kredīta pieprasījums notiek ikreiz, kad patērētājs birojam pieprasa savu kredītkartes pārskatu vai ja to pieprasa pašreizējais kreditors, kas izmeklē strīdu. Šāda veida kredīta aptaujai nevajadzētu ietekmēt patērētāja kredītreitingu, jo tā tika veikta pēc paša patērētāja vai reģistrēta kreditora pieprasījuma.

Tomēr stingra izmeklēšana noteiktos apstākļos var pazemināt patērētāja kredītreitingu. Smags izmeklējums rodas, ja kredīta ziņojumu pieprasa aizdevējs, kas apsver jaunu aizdevumu, vai citas puses, kurām var būt spriedumi vai apgrūtinājumi pret patērētāju. Piemēram, ja to pieprasa tiesa vai IRS, potenciālais aizdevējs var nevēlēties piedāvāt labāko procentu likmi vai maksimālo aizdevuma summu. Kredītu biroji saprot, ka vairākas smagas aptaujas, kas saistītas ar mājokļa vai automašīnas kredīta pieteikumiem, nav nekas neparasts, tāpēc, ja kredīta ziņojumu vienam un tam pašam mērķim dažu dienu laikā pieprasa vairāk nekā viena kreditēšanas kompānija, tas bieži vien tiek uzskatīts par tikai viens grūts pieprasījums par kredīta ziņojumu.

Ikreiz, kad pa pastu tiek saņemts uzaicinājums izsniegt nevēlamu kredītkarti, vienmēr pastāv iespēja, ka sūtītājs ir veicis izmeklēšanu par patērētāja kredīta statusu. Par laimi, ja kredīta ziņojumu pieprasa ārēja interese bez patērētāja piekrišanas, pieprasījums parasti netiek ieskaitīts patērētāja kredītreitingu. Paredzams, ka pieprasījumam jāpaliek patērētāja kredītvēstures pārskatā līdz diviem gadiem, lai gan daudzus aizdevējus galvenokārt interesē pēdējo sešu mēnešu laikā veikto pieprasījumu skaits. Piesakoties pārāk daudz kredītkaršu vai veikala kontu īsā laika periodā, patērētājs aizdevēju acīs var izskatīties izmisušs, it īpaši, ja daudzi no šiem pieprasījumiem ir noraidīti.

Īsāk sakot, ja to veic pats patērētājs vai reaģējot uz pastāvošo situāciju ar kreditoru, pieprasītajam kredītvēstures ziņojumam nevajadzētu ietekmēt kredītreitingu. Ja īsā laikā ir pārāk daudz pieprasījumu, kredītbirojs to var uzskatīt par negatīvu un pazemināt patērētāja kredītreitingu par vairākiem punktiem. Šī korekcija var maz ietekmēt patērētāja spēju nodrošināt aizdevumu vai atvērt jaunu kontu, taču, ja koriģētais rādītājs nokrītas zem 600, rezultāts var būt augstākas procentu likmes vai zemāka kredītlīnija.