Kas notiek, ja es pārsniedzu kredītlimitu?

Tradicionāli, kad patērētāji atver kredīta kontu uzņēmumā, neatkarīgi no tā, vai tā ir kredītkarte vai konta prece tikai konkrētajā veikalā vai veikalu tīklā, kredīta izsniedzējs nosaka maksimālo kredīta apjomu, kas tiks pagarināts. To sauc par kredītlimitu. Vēsturiski ikreiz, kad kredīta patērētājs pirkuma veikšanai izmantoja kredīta kontu, pārdevējs sazinājās ar kredīta izsniedzēju un pieprasīja apstiprinājumu, kas tika piešķirts, ja konts bija labā stāvoklī un pirkuma atlikums nepārsniegs kredīta limitu.. Ja pirkuma rezultātā atlikums pārsniegtu kredītlimitu, apstiprinājums tiks noraidīts. Vienīgais veids, kā konts varēja pārsniegt kredītlimitu, bija tad, ja ikmēneša pakalpojumu un procentu izmaksas, pievienojot nesamaksātajam atlikumam, konta atlikumu pārsniedza kredītlimitu pirms ikmēneša maksājuma saņemšanas.

Tomēr prakse pakāpeniski mainījās uz kredīta pirkumu apstiprināšanu, kamēr konts bija labā stāvoklī un atlikums pirms maksas bija mazāks par kredīta limitu neatkarīgi no tā, kāds atlikums būs pēc maksas. Šī pielāgošanās standarta praksei bija ērtība kredītu patērētājiem un labums kredītu izsniedzējiem: katrs šāds apstiprinājums radīja maksu par kredītlimita pārsniegšanu. Kredītu izsniedzēji un daži patērētāji atbalstīja šo praksi patērētāju izmitināšanas dēļ; patērētāju tiesību aizstāvji iebilda pret to, jo patērētājiem tiek uzliktas papildu izmaksas, iepriekš nebrīdinot viņus, ka apstiprinājums izraisīs pārmērīgu kredītlimita maksu. Patērētāju kredīta konti var pārsniegt kredītlimitu, ja kredīta izsniedzējs samazina kredītlimitu līdz līmenim, kas ir zemāks par nesamaksāto atlikumu, kas ir neparasts, bet ne nedzirdēts notikums.

Kredīta izsniedzēji parasti neziņo kredīta ziņošanas aģentūrām par limita pārsniegšanas gadījumiem, taču viņi ziņo par nesamaksāto atlikumu un pašreizējo kredītlimitu, tādējādi potenciālajam kredīta izsniedzējam ir viegli redzēt, ka patērētājs ir pārsniedzis kredītlimitu.. Vēl viena lieta, ko viņi darīs, ir palielināt procentu likmi, bieži vien par dramatiskām summām, kas pat divas reizes pārsniedz sākotnējo procentu likmi. Šis ir vēl viens vienums, kas tiks parādīts patērētāja kredītvēstures pārskatā un var likt citiem kredīta izsniedzējiem pašiem veikt negatīvas darbības. Daudzos kredītlīgumos ir iekļauti noteikumi, kas ļauj kredīta izsniedzējam paaugstināt procentu likmes, ja kāds cits kredīta izsniedzējs veic soda darbības.

Ir divi veidi, kā izvairīties no maksas, ja pārsniedzat kredītlimitu. Pirmais ir veikt maksājumu tieši emitentam dienā, kad tiek pārsniegts limits, jo atlikumi tiek pārskatīti tikai darījumu beigās. Otrais ir sazināties ar kredīta izsniedzēju un pieprasīt kredītlimita palielināšanu. Jo kredītspējīgāks ir klients, jo lielāka iespēja, ka šis pieprasījums tiks izpildīts.

Patērētājiem ieteicams uzraudzīt kredīta izmantošanu. Parasti kredītreitingi sāk samazināties, kad faktiski tiek izmantota vairāk nekā trešā daļa no patērētājam pieejamā kredīta. Tādējādi patērētājiem nav ieteicams ļaut saviem kredīta atlikumiem pat pietuvoties kredītlimitam.