Kredītreitings ir vienkāršs skaitlis, ko daudzi aizdevēji izmanto, lai noteiktu, vai viņi piešķirs privātpersonai aizdevumu vai kredītlīniju. To ietekmē vairāki faktori, no kuriem daži ir kontrolējami, bet citi nav kontrolējami.
Ir trīs galvenās aģentūras, uz kurām aizdevēji dodas, lai iegūtu personas kredītreitingu: TransUnion, Equifax un Experian. Daudzi aizdevēji saņem divus vai vairākus ziņojumus, jo informācija dažādās aģentūrās var atšķirties. Viedokļi atšķiras par to, kura no aģentūrām ir labākā vai precīzākā, un frakcijām ir stingri viedokļi abās pusēs par visām trim lielākajām aģentūrām.
Šo trīs aģentūru izmantotā formula ir pazīstama kā FICO, kas nosaukta pēc Fair Isaac Credit Organization, kas ir viens no pirmajiem uzņēmumiem, kas sāka izmantot kredītreitingus 1950. gados. FICO rādītājs ir skaitlis, kas svārstās no 300 līdz 900, un tas aptuveni atbilst riskam, ko indivīds rada aizdevējam. Vērtējums 300 tiek uzskatīts par ārkārtīgi augstu risku, savukārt 900 norāda uz praktiski nekādu risku.
FICO rādītājs tiek aprēķināts, pamatojoties uz procentuālo daļu no jūsu kopējā kredīta, ko jūs pašlaik izmantojat (apmēram 30% no FICO rādītāja), cik ilgi jums ir atvērtas kredītlīnijas (15%), jūsu kredītlīniju veidiem (10). %), cik lielas ir bijušas jūsu iepriekšējās kredītlīnijas (10%) un kavēto maksājumu skaits (35%).
Parasti kredītreitings ap 500 ir pietiekami augsts risks, ka daudzi aizdevēji atteiksies no kredītlīnijas, un tie, kas to piešķir, sodīs aizņēmēju ar augstām procentu likmēm un sarežģītiem nosacījumiem. Reitings virs 850 nodrošinās zemākās iespējamās procentu likmes un ļoti nelielu pirmo iemaksu, kur piemērojams. Viens no vairāk nekā 650 ir pietiekami labs, lai iegūtu izdevīgus nosacījumus un praktiski vienmēr tiktu pieņemts jaunām kredītlīnijām.
Daudzas organizācijas piedāvā tiešsaistes piekļuvi jūsu kredītreitingam. Šajās vietnēs tiek piedāvāti visu trīs lielāko aģentūru ziņojumi, sīki aprakstīts, kāpēc jūsu rezultāts var būt zems, un ieteikumi, kā to uzlabot. Šī ērtā piekļuve kredītinformācijai ir novedusi pie daudzu tiešsaistes forumu un kopienu rašanās, kurās dalībnieki iedrošina un palīdz viens otram paaugstināt savus reitingus.