Kas ir FICO rādītājs?

Lai varētu aprēķināt kredītreitingu, vismaz vienam kredītkontam ir jābūt atvērtam un aktīvam vismaz sešus mēnešus. Lai gan tas nodrošina minimālo informāciju, aizdevēji dod priekšroku vismaz trīs vai četriem kredītkontiem, kuru termiņš ir vismaz 12 mēneši. Tas jo īpaši attiecas uz bankām, kas nodrošina lielas kredītlīnijas un hipotēkas.

Standarta metode FICO rezultāta aprēķināšanai ietver vairākus svērtos faktorus:

35% punktualitāte

30% izmantotā parāda attiecība pret kopējo pieejamo kredītu

15% Maksājumu vēstures garums

10% Iemaksas attiecība pret atjaunojamo parādu

10% Šobrīd pieprasītais kredīts, kredīta pārbaužu skaits utt

FICO vērtējums svārstās skalā no aptuveni 300 līdz 850. Vidējais rādītājs ir aptuveni 720; Rezultāti virs 725 tiek uzskatīti par “labiem”, savukārt punkti, kas mazāki par 600, tiek uzskatīti par “sliktiem”. Kredītinformācijas aģentūras var ziņot par atšķirīgu kredītreitingu vienai un tai pašai personai, parasti tāpēc, ka dažādām ziņošanas aģentūrām ir piekļuve dažādām personas kredītvēstures daļām; viņi izmanto šo informāciju, lai aprēķinātu skaitli, nevis izmanto faktisko kredītreitingu. Dažos gadījumos ziņošanas aģentūra var sniegt patērētājiem arī aptuveno punktu skaitu, nevis faktisko aizdevēju izmantoto punktu skaitu.

Īpaši liela ietekme uz rezultātu var būt noteiktiem faktoriem. Īpaši postoši ir neapmierināti tiesu spriedumi un neapmaksātas inkasācijas. Personām, kas notīra šādus vienumus no savas kredītvēstures, ir jāapzinās, ka iekasēšanas vai sprieduma atmaksāšana īstermiņā var faktiski samazināt viņu kredītreitingu, jo tādējādi konta darbība kļūst jaunāka. Personām, kurām ir pārāk daudz patērētāju finanšu uzņēmumu kontu, var tikt negatīvi ietekmēti to rādītāji, jo šādi konti tiek plaši uzskatīti par parādu slazdiem, no kuriem patērētājiem ir grūti izkļūt.

Daudzās valstīs, tostarp ASV un Kanādā, kredītreitingu aģentūrām ir pienākums nodrošināt patērētājiem periodisku bezmaksas piekļuvi viņu kredītvēsturei un FICO rezultātam.