Pamatnoguldījumi ir primārie naudas avoti vietējām bankām un krājaizdevu sabiedrībām. Kopumā galvenie noguldījumi svārstās no mazākiem avotiem, piemēram, individuāliem patērētāju krājkontiem, līdz lielākiem avotiem, piemēram, uzņēmumu pārbaudes un naudas tirgus kontiem. Viens no galvenajiem noguldījumu izmantošanas veidiem ir kā līdzekļu avots, lai piedāvātu aizdevumus atpakaļ noguldītājiem. Finanšu iestāde bieži piedāvā stimulus, lai piesaistītu klientus izvēlēties konkrētus noguldījumu produktus, parasti cenšoties palielināt un/vai saglabāt savus galvenos noguldījumu turējumus.
Lielākā daļa kopienas banku un krājaizdevu sabiedrību ir balstītas uz pieņēmumu, ka nauda, ko klienti glabā savos dažādos banku kontos, tiks izmantota kā nodrošinājums, lai izsniegtu aizdevumus citiem klientiem. Šie pastāvīgo klientu noguldījumi ir zināmi kā pamata noguldījumi, un tiem parasti ir galvenā nozīme finanšu iestādes darbībā. Daži no visizplatītākajiem to avotiem ir čeki, uzkrājumi, noguldījumu sertifikāti (CD) un naudas tirgus konti.
Finanšu iestādes parasti gūst ievērojamu daļu no kopējiem ienākumiem no procentiem un maksām, kas saistītas ar aizdevumiem un citiem pakalpojumiem, ko nodrošina pamata noguldījumi. Kopumā, jo lielāku klientu un pamatnoguldījumu skaitu finanšu iestāde var piesaistīt, jo lielākas ir tās iespējas aizdot naudu un gūt ienākumus. Parasti, jo lielāki bankas ienākumi, jo lielāka tā var augt un piedāvāt vairāk produktu un pakalpojumu.
Sakarā ar saistību starp pamata noguldījumiem, produktu piedāvājumu un ienākumiem daudzas bankas un krājaizdevu sabiedrības piedāvā stimulus, lai piesaistītu patērētājus un uzņēmumus tos izvēlēties. Patērētāju līmenī šādi stimuli var ietvert taustāmas dāvanas, piemēram, mazu sadzīves elektroniku, piemēram, digitālos mūzikas atskaņotājus, kas tiek pasniegti klientam, atverot kontu. Tie var ietvert arī mazāk taustāmus atlīdzības un ietaupījumus, piemēram, norēķinu kontus, kuriem nav noteikta minimālā bilances prasības, vai debetkartes, kurām nav pievienotas bankomāta maksas. Uzņēmumiem stimuli var ietvert norēķinu kontus, kuros nav noteikts maksimālais čeku skaits mēnesī, vai kompaktdiskus ar augstāku atdeves līmeni par vidējo.
Pēdējos gados daudzām finanšu iestādēm ir radušās grūtības uzturēt un/vai palielināt pamatnoguldījumus. Ekonomisti uzskata, ka viens no iespējamiem iemesliem ir tiešsaistes finanšu institūciju paplašināšanās, kuras bieži vien spēj piedāvāt augstāku ienesīgumu tādiem produktiem kā noguldījumu sertifikāti, jo tiem ir zemākas pieskaitāmās izmaksas. Vēl viens iespējamais iemesls, ko min daudzi ekonomisti, ir kopējā tendence samazināt patērētāju ietaupījumus. Iepriekš aprakstītie stimuli ir viena no galvenajām metodēm, ko daudzas vietējās iestādes izmanto, lai palīdzētu cīnīties ar pamatnoguldījumu samazināšanos.