Kredītkaršu faktorings notiek, kad uzņēmums, kas ļauj klientiem veikt pirkumus ar kredītkarti, saņem kredītu no faktoringa kompānijas, pamatojoties uz turpmāko kredītkaršu pārdošanu. Šāda veida līgums būtu jāapsver uzņēmumam, kuram ir slikta kredītvēsture un tāpēc tas nav piemērots parastam biznesa aizdevumam. Apsverot kredītkaršu faktoringu, uzņēmumam ir jāpārliecinās, ka tas ir apmierināts ar procentuālo daļu no turpmākajiem pārdošanas apjomiem, lai atmaksātu aizdevumu. Turklāt uzņēmuma īpašniekiem noteikti jāizpēta faktoringa uzņēmums, lai pārliecinātos, ka tas ir uzticams un spēj ievērot līgumu.
Naudas plūsmas trūkums var būt problēma daudziem uzņēmumiem, kas ir atkarīgi no neuzticamiem biznesa cikliem. Rezultātā šīs naudas plūsmas problēmas var radīt sniega pikas un izraisīt sliktu kredītvēsturi. Viens veids, kā uzņēmums var izkļūt no īslaicīgas naudas plūsmas problēmas, ir kredītkaršu faktoringa līguma noslēgšana. Tas ļauj viņiem gandrīz nekavējoties saņemt lielu vienreizēju skaidras naudas maksājumu no faktoringa uzņēmuma. Faktoringa uzņēmums ņem daļu no uzņēmuma turpmākajiem kredītkaršu ieņēmumiem, lai atgūtu sākotnējo izmaksu un procentu maksas.
Uzņēmumiem, kuriem būtu jāapsver kredītkaršu faktorings, ir slikti kredītreitingi. Šie reitingi parasti neļauj šādiem uzņēmumiem saņemt izdevīgas likmes no aizdevējiem, ja tie vispār var saņemt aizdevumu. Augstās likmes, kas tiek pieprasītas aizdevumiem bez ķīlas, var izraisīt vēl lielākus finanšu satricinājumus. Faktoringa uzņēmumi parasti nav saistīti ar kredītreitingiem. Tā vietā viņi uzrauga kredītkaršu maksājumus, ko uzņēmums saņem katru mēnesi, lai noteiktu, cik daudz aizdevuma.
Tiem uzņēmumiem, kas piekrīt kredītkaršu faktoringam, vajadzētu būt apmierinātiem arī ar procentuālo daļu no pārdošanas apjoma, ko tie zaudēs katru mēnesi, lai atmaksātu aizdevumu. Uzņēmumi, kas vislabāk atbilst šāda veida līgumiem, ir mazumtirdzniecības veikali, restorāni un pakalpojumu sniedzēji, kas parasti saņem stabilus ienākumus no klientiem, kuri izmanto kredītkartes. Tomēr pat šie uzņēmumi var ciest no negaidītiem kritumiem, tāpēc uzņēmumu īpašniekiem, apsverot faktoringa procesu, jābūt gataviem šādām situācijām.
Iespējams, vissvarīgākā lieta, ko uzņēmums, kas pieņem lēmumu par kredītkaršu faktoringu, var darīt, ir izpētīt faktoringa uzņēmumu, ar kuru viņi plāno noslēgt vienošanos. To var izdarīt, pārbaudot patērētāju ziņojumus un uzzinot par visām pagātnes sūdzībām, ko iesnieguši uzņēmumi, kas sazinājušies ar konkrēto faktoringa uzņēmumu. Turklāt uzņēmumu īpašniekiem rūpīgi jāizpēta faktoringa līgums, lai pārliecinātos, ka tajā nav slēptu maksu, kas var parādīties nākotnē un kļūt problemātiskas.
SmartAsset.