Personīgajās finansēs budžeta veidošanai ir izšķiroša nozīme, jo tas ir nepieciešams, lai pārvaldītu savus ienākumus, uzkrājumus un ieguldījumus. Labākais veids, kā izveidot budžetu, ir sākt ar izdevumu uzskaiti. To darot, jums ir jānodala fiksētie izdevumi no elastīgajiem izdevumiem. Fiksētie izdevumi ir noteiktas summas, piemēram, īre vai hipotēka, kā arī kredīta maksājumi. Elastīgie izdevumi ir tie, kas var mainīties katru mēnesi, piemēram, pārtikas izmaksas un komunālie maksājumi.
Var būt nepieciešamas dažas saraksta veidošanas sesijas, lai pārliecinātos, ka esat reģistrējis visus savus izdevumus. Jūs nevarēsit izveidot jums noderīgu budžetu, ja netiks ņemti vērā visi jūsu izdevumi. Papildus visām mājas uzturēšanai nepieciešamajām izmaksām apsveriet arī transportu, pārtikas preces, apģērbu, mājdzīvnieku aprūpi, dāvanas un apdrošināšanu, kā arī citus izdevumus, kas jums varētu rasties. Nākamais funkcionāla budžeta sagatavošanas solis ir izdevumu summas atņemšana no kopējiem pēc nodokļu nomaksas jeb neto ienākumiem.
Ja starpība ir negatīva, tas nozīmē, ka jums nav pietiekami daudz ienākumu, lai segtu pamata izdevumus vai uzkrājumus vai investīcijas. Tādā gadījumā jums būs jāsamazina savi elastīgie izdevumi un, cerams, varēsiet gūt papildu ienākumus, lai labāk segtu fiksētās izmaksas. Ja papildus parastajam darbam varat atrast nepilnas slodzes darbu, tas var ne tikai palīdzēt aizpildīt ienākumu plaisu, bet arī sniegt jums citu naudas pelnīšanas vietu gadījumā, ja notiks sliktākais un jūs zaudējat savu galveno ienākumu avotu. Veidojot budžetu un apsverot savus izdevumus, kā arī ienākumus, pēc iespējas vairāk jāplāno arī sliktākais finanšu scenārijs.
Ārkārtas uzkrājumu fondam vajadzētu būt pirmajai lietai, ko pievienojat savam budžetam, ja starpība starp ienākumiem un izdevumiem ir pozitīva. Ideālā gadījumā jūsu neatliekamās palīdzības fonds veido sešu mēnešu līdz gada ietaupījumu no tā, cik jums izmaksā izdzīvošana. Atliekot uzkrājumus no katras algas, var pakāpeniski izveidot ārkārtas fondu. Tikai tad, kad jūs varat izveidot labu uzkrājumu bāzi, jums vajadzētu pat apsvērt iespēju ieguldīt naudu.
Izņemot izdevumus un ietaupījumus, kā arī labas investīcijas, ja to atļauj jūsu finanses, vajadzētu arī noteikt tēriņu piemaksu. Ja piešķirat sev taisnīgu piemaksu, ko varat tērēt visam, ko vēlaties, tas var palīdzēt jums vieglāk atlikt naudu saviem ietaupījumiem. Svarīgi ir vienmēr vispirms atlikt savus ietaupījumus un pēc tam maksāt sev budžetā paredzēto pabalstu. Mēģinājums izveidot budžetu, neļaujot sev tērēt skaidru naudu, nav reāls, un tas var mudināt jūs tērēt naudu, kas ietilpst jūsu ārkārtas uzkrājumos.