Banku faktorings notiek, kad uzņēmums pārdod dažus vai visus savus debitoru parādus bankai apmaiņā pret skaidras naudas izmaksu. Izmaksa parasti ir liela daļa no summas, kas jāmaksā debitoru parādos, kas ir maksājumi, kas uzņēmumam pienākas no parādniekiem. Pēc izmaksas banka uzņemas debitoru parādu iekasēšanas lomu, un pēc visu kontu iekasēšanas tā atmaksā uzņēmumam atlikušo maksājamo summu, no kuras atņemtas atlaides. Šis banku faktoringa process ļauj bankai gūt peļņu un biznesam iekasēt apgrozāmos līdzekļus daudz ātrāk.
Daudzi uzņēmumi ļauj tiem, kas iegādājas preces un pakalpojumus, to darīt uz kredīta, kas nozīmē, ka pircējs iegādātās preces vai pakalpojumus saņem pirms samaksas piedāvājuma, kas var notikt ievērojami vēlāk. Kamēr šis maksājums nav veikts, uzņēmumi būtībā ir atdevuši savu produktu bez kapitāla izteiksmes. Tas var būt problemātiski, ja uzņēmumam ir pienācis laiks apmaksāt savus rēķinus. Banku faktorings ļauj uzņēmumam ātri iegūt kapitālu no tā pārdošanas.
Banku faktoringa process sākas ar to, ka uzņēmums pārdod savus debitoru parādus bankai, kas pēc tam darbojas kā faktors darījumā. Tajā brīdī banka nekavējoties piešķir uzņēmumam vienreizēju maksājumu, kas veido lielu daļu no summas, kas uzņēmumam ir parādā debitoru parādos, parasti aptuveni 90 procentus. Būtībā banka kļūst par uzņēmuma debitoru parādu nodaļu un iekasē maksājumus no debitoriem.
Kad šie maksājumi ir iekasēti, banka atgriež atlikušo naudu, kas uzņēmumam ir parādā no debitoru parādiem, taču tikai pēc tam, kad ir izņemtas savas atlaides. Šīs maksas tiek noteiktas bankas faktoringa līguma sākumā. Banka parasti nosaka komisijas maksu, pamatojoties uz naudas summu, kas ir parādā uzņēmumam, laiku, kas debitoriem atvēlēts samaksai, un šo parādnieku kredītstāvokli.
Lai gan šīs atlaides var šķist kaitējošas, tās ir salīdzinoši nelielas summas, un tās var kompensēt ar summu, ko uzņēmums ietaupa, veicot lietvedības un dokumentu kārtošanu, kad pašam ir jāiekasē maksājumi. Banku faktorings ir īpaši noderīgs mazajiem uzņēmumiem, kuriem, iespējams, vēl nav kapitāla, ko parādīt visiem saviem uzņēmumiem. Lielāki uzņēmumi var arī apsvērt faktoringa pakalpojumu, ja tie saskaras ar jebkāda veida pēkšņu naudas trūkumu.
SmartAsset.