Laiku pa laikam uzņēmumiem var būt nepieciešams ienākumu avots, lai tiktu galā ar grūtībām vai finansētu projektu, kas, domājams, nesīs lielas dividendes. Kad rodas šāda veida situācijas, ir iespēja izmantot debitoru parādu finansēšanu, lai turpinātu darbību, vienlaikus risinot problēmas, kas radīja pagaidu krīzi.
Ir divas atšķirīgas alternatīvas, kad runa ir par debitoru parādu finansēšanu. Aizdevēji var izmantot vidējos ikmēneša debitoru ieņēmumus par pamatu aizdevuma pagarināšanai. Kredīta apmērā tiks ņemta vērā konta debitoru vidējā novecošanās summa, klientu kontu ikmēneša rēķinu ieņēmumu konsekvence un parastais saņemto maksājumu apjoms mēnesī.
Līdz ar kopējo aizdevuma summu, šie faktori tiks izmantoti arī aizdevuma ikmēneša maksājumu apmēra noteikšanai. Izmantojot šo alternatīvu, uzņēmums saglabā visu kontroli pār saviem debitoru parādiem un ir atbildīgs par inkaso apstrādi, maksājumu grāmatošanu un visām parastajām grāmatvedības funkcijām. Parasti šī ir reāla alternatīva korporācijai, kurai kāda iemesla dēļ ir īslaicīgs naudas trūkums un kurai ir nepieciešami līdzekļi, lai izturētu sešus mēnešus līdz gadu.
Uzņēmumiem, kuri mēģina pārgrupēties pēc kādas lielas krīzes, piemēram, iztērējot resursus, lai cīnītos pret pārņemšanas mēģinājumu, faktoringa kā debitoru parādu finansēšanas līdzekļa koncepcija ir izplatīta prakse. Aizdevēji, kas specializējas šāda veida debitoru parādu finansēšanā, parasti iekasē fiksētu maksu par katru norēķinu periodu, kā arī fiksētu procentuālo daļu no kopējiem rēķina ieņēmumiem par periodu. Apmaiņā viņi ņem vērā kopējos rēķinā norādītos ieņēmumus, atskaitot to procentuālo daļu, un pārskaita šo summu uzņēmumam.
Ar šādu vienošanos aizdevējs uzņemas kontroli pār visu maksājumu saņemšanu uzņēmuma izrakstītajos rēķinos, pārņem iekasēšanas procesu un sniedz uzņēmumam periodiskas atskaites par saņemtajiem maksājumiem. Tas ļauj uzņēmumam joprojām ievietot maksājumus savā norēķinu sistēmā, tāpēc ir precīzs uzskaite par to, kas ir samaksāts un kas ir neapmaksāts.
Parasti konta debitoru nevar atbrīvot no debitoru parādu finansēšanas līguma, kamēr nav pilnībā izpildīti noteikumi. Lai gan debitoru parādu finansēšanas aizdevuma formai ir acīmredzams beigu punkts, kad aizdevums tiek dzēsts, faktoringa veida debitoru finansēšanas organizēšana var būt grūtāka. Sadarbojoties ar faktoringa aizdevēju, lai noteiktu, kad tiks ņemta vērā pēdējā rēķinu partija, un veicot pasākumus, lai samaksātu visus neapmaksātos rēķinus, kas tika faktorinēti, process tiks saglabāts pasūtīts, lai klienti nebūtu apmulsuši par to, kur veikt maksājumus.
SmartAsset.