Kas ir debitoru kredīts?

Viens no debitoru aizdevuma veidiem ir nodrošināts aizdevuma līgums, ko piedāvā bankas un līdzīgas finanšu iestādes. Dažkārt pazīstams kā debitoru parādu biznesa aizdevums, šī vienošanās ir ļoti līdzīga jebkura veida nodrošinātam aizdevumam. Aizdevējs ņems vērā kopējo rēķina summu pašreizējā pārskata periodā, pēc tam apstiprinās aizdevumu par procentuālo daļu no šīs summas, kas parasti ir no 70% līdz 80% no rēķinu nominālvērtības, kas sastādīti šajā norēķinu periodā. Debitoru parādi tiek izmantoti kā aizdevuma ķīla, un aizņēmējs atmaksā kredītu saskaņā ar konkrētiem noteikumiem, parasti sešu mēnešu laikā vai ātrāk. Izmantojot šo risinājumu, aizņēmēja klienti turpina pārskaitīt maksājumus tieši uzņēmumam, ļaujot uzņēmumam šos līdzekļus izmantot, lai nokārtotu parādu ar aizdevēju, veicot plānotos ikmēneša maksājumus.

Cita veida debitoru aizdevums tiek izmantots, ja ir nepārtraukti jākārto finansēšana, izmantojot secīgos periodos radušos debitoru parādus. Šī pieeja, kas pazīstama kā faktorings, būtībā prasa faktoringa uzņēmumam novērtēt debitoru parādus par katru periodu un pagarināt vienreizēju maksājumu, kas var būt no 70% līdz 90% no iesaistīto rēķinu kopējās vērtības. Atšķirībā no debitoru parādu aizdevuma, kas nodrošināts no bankas, faktoringa aizdevumam parasti ir nepieciešama iespēja adresēt šos rēķinus, bieži vien faktoringa uzņēmumam piederošā un pārvaldītā slēdzenes kastē. Kad maksājumi tiek saņemti, tie tiek ieskaitīti aizņēmēja kontā līdz vienreizējā maksājuma izņemšanai. Tajā brīdī faktoringa kompānija aizņēmējam izraksta maksājumu, kas sedz atlikušo iekasēto rēķinu nominālvērtību, atskaitot nelielu procentu par finansējuma nodrošināšanu.

Atkarībā no uzņēmuma vajadzībām jebkura pieeja debitoru aizdevumam var būt piemērota. Ja nepieciešamība ir īslaicīga, šāda veida kredīta saņemšana bankā un debitoru parādu izmantošana kā ķīla bieži vien ir labs solis, jo tas nozīmē, ka klientiem nekas nav jāmaina, lai veiktu maksājumus. Situācijās, kurās nepieciešams pastāvīgs finansējums, sadarbība ar faktoringa kompāniju bieži vien ir labākā pieeja.