Finanšu konsultants piedāvā naudas pārvaldības padomus cilvēkiem un uzņēmumiem. Lielākā daļa cilvēku tos izmanto, lai sniegtu norādījumus par to, kā sasniegt ilgtermiņa finanšu mērķus, kas var ietvert parāda pārvaldības plānu, ieguldījumu konsultācijas vai uzkrājumu plāna izstrādi. Organizācijas arī sadarbojas ar konsultantiem, lai pārliecinātos, ka viņu biznesa plāni ir finansiāli dzīvotspējīgi, un pārvaldītu darbinieku naudas programmas.
Fokusa jomas
Finanšu konsultanti parasti koncentrējas uz konsultācijām par pensionēšanos, investīcijām un parādu pārvaldību, lai gan daži konsultanti palīdz klientiem koordinēt visus viņu finanšu mērķus. Korporācijas dažreiz sadarbojas ar finanšu plānotāju, lai meklētu veidus, kā risināt finanšu problēmas. Uzņēmums var lūgt palīdzību saistībā ar budžeta veidošanas jautājumiem vai veidiem, kā pārvaldīt uzņēmuma parādus. Daži uzņēmumi nodarbina finanšu konsultantus, lai atbildētu uz darbinieku jautājumiem par viņu pabalstiem un pensiju plāniem.
Darbs ar konsultantu
Cilvēki bieži algo finanšu konsultantu pēc dzīves maiņas, piemēram, paaugstinājuma vai ģimenes pievienošanas, jo viņiem var rasties jautājumi par to, kā iegūt labas hipotēkas likmes, kad izveidot koledžas fondus vai kad sākt krāt pensijai. Lielākā daļa ekspertu iesaka personai meklēt finansiālu padomu, veicot lielas investīcijas — parasti aptuveni USD 500,000 1 vai USD XNUMX miljona ASV dolāru (USD) apmērā. Izvēloties finanšu konsultantu, ir svarīgi iepirkties un uzdot detalizētus jautājumus katram potenciālajam konsultantam. Uzdotie jautājumi ietver, kādus pakalpojumus viņš vai viņa piedāvā, kāda ir viņa pieeja finanšu plānošanai, kāda veida maksas struktūra tiks izmantota, kāda veida licence viņam vai viņai ir un vai viņš jebkad ir bijis disciplinārsodu. Turklāt cilvēkiem vajadzētu pajautāt potenciālajiem konsultantiem, kāda viņiem ir pieredze darbā ar cilvēkiem viņu konkrētajā finansiālajā situācijā, jo pieejas finanšu plānošanai atšķiras atkarībā no apstākļiem.
Strādājot par konsultantu
Daudzi finanšu konsultanti sāk strādāt pie hipotēkas aizdevējiem, nodokļu kompānijām vai bankām. Daži galu galā kļūst par pašnodarbinātajiem, parasti izveidojot privātu konsultāciju uzņēmumu, kas nodrošina elastīgu darba laiku un palielina peļņas potenciālu. Tie, kas to dara, parasti piedāvā pakalpojumus noteiktā jomā, piemēram, apdrošināšanu, pensijas plānus vai ģimenes finanses.
sertifikācija
Nav starptautisku sertifikācijas standartu, kas finanšu konsultantam jāsaņem pirms darba, lai gan lielākajā daļā jomu ir reģionālās sertifikācijas un licencēšanas prasības. Vispārīgi runājot, jebkurai personai, kas sniedz finansiālas konsultācijas iztikai, ir jāsaņem sertifikāts, pirms tā var pārdot apdrošināšanu, akcijas vai kopfondus. ASV kvalifikācijās ietilpst sertificēts finanšu plānotājs (CFP), zvērināts finanšu konsultants (ChFC) un sertificētais apdrošināšanas līgumslēdzējs. Gan CFP, gan ChFC sertifikāti galvenokārt ir vērsti uz finanšu plānošanu, savukārt CLU sertifikācija ir vairāk vērsta uz apdrošināšanu, bet ietver arī finanšu plānošanas aspektus.
Maksas struktūra
Atkarībā no sniegto pakalpojumu veida, kā arī klientu naudas plūsmas konsultanti mēdz izmantot vai nu uz komisijas naudu balstītus, tikai maksas vai uz maksu balstītus maksājumu modeļus. Komisijas konsultanti iekasē maksu par finanšu pakalpojumiem vai produktiem, ko viņi pārdod klientiem. Lielāko daļu laika komisijas maksa ir procenti no klientiem pārdoto finanšu produktu vērtības. Šāda veida kompensācijas plāna kritiķi apgalvo, ka šie maksājumu modeļi var mudināt konsultantus pārdot produktus, kas nav ideāli piemēroti viņu klientiem, bet kas dod lielākus ienākumus.
Maksas konsultanti nesaņem komisijas maksu par klientiem sniegtajiem pakalpojumiem. Parasti tās tiek kompensētas ar ceturkšņa vai gada maksu vai stundas likmi. Šāda veida kompensācijas modelī viņi arī nevar saņemt nekādas atlaides vai kompensācijas no finanšu produktu nodrošinātājiem, piemēram, apdrošināšanas sabiedrībām vai nekustamā īpašuma uzņēmumiem. No otras puses, maksas konsultanti saņem gan maksu, ko saņemtu tikai maksas konsultants, gan komisiju par visiem pārdotajiem produktiem un pakalpojumiem.
SmartAsset.