Tas ir finanšu plānotāja darbs, lai sniegtu padomus par personīgajām finansēm, investīcijām un naudu kopumā. Atšķirībā no biržas brokeriem un citiem profesionāļiem, finanšu plānotājs nesaņem nekādu komisiju par savu padomu. Tā vietā viņš maksā ikmēneša maksu, piemēram, to, ko nopelnījis advokāts vai grāmatvedis.
Finanšu plānošana nav saistīta tikai ar investīcijām. Ja cilvēks vēlas nopelnīt daudz naudas īsā laikā, viņš, iespējams, nemeklē finanšu plānotāju. Finanšu plānotāja mērķis ir vairāk ilgtermiņa, sniegt reālistiskus padomus, lai ģimene būtu droša arī pēc pensionēšanās vecuma. Finanšu plānotājs var veikt vairākas dažādas lomas atkarībā no viņa licencēm un sertifikātiem. Piemēram, ja finanšu plānotājs vēlas pārdot akcijas vai apdrošināšanu, viņam ir jāiziet visi atbilstošie juridiskie kanāli, lai to izdarītu.
Ir cilvēki, kuri vēlas izmantot finanšu plānotāja padomu, bet ir nobažījušies, ka viņi atdos kontroli pār savām finansēm citai personai. Tas nevarētu būt tālāk no patiesības. Finanšu plānotāja darbs ir vadīt, nevis pārņemt. Lai gan personas interesēs var būt sekot finanšu plānotāja ieteikumiem, viņam nav pienākuma to darīt. Labs finanšu plānotājs sadarbosies ar citiem profesionālajiem padomdevējiem jūsu dzīvē, lai kļūtu par daļu no komandas. Ja regulāri lūdzat padomu juristiem un grāmatvežiem, arī jūsu finanšu plānotājs sadarbosies ar šiem profesionāļiem, lai ievērotu jūsu intereses.
Ja jūs interesē finanšu plānotāja izvēle, būtu ieteicams vispirms noteikt savus ilgtermiņa mērķus un prioritātes. Sāciet meklēšanu, jautājot draugiem, kolēģiem un radiem ieteikumus. Kad jums ir potenciālo finanšu plānotāju saraksts, pārbaudiet viņu akreditācijas datus. Meklējiet pieredzējušu profesionāli, kas ir sertificēts. Izmantojot Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., varat pārbaudīt, vai uz noteikta finanšu plānotāja nav redzamas melnas atzīmes. Tie ir tiešsaistē un viegli atrodami.
Neaizmirstiet pajautāt savam potenciālajam finanšu plānotājam par pagātni un pieredzi. Uzziniet par izglītību un iepriekšējo darbu. Nebaidieties lūgt vairākas atsauces. Runājot par jūsu finansiālo nākotni, jūs nevarat būt pārāk piesardzīgs, un uzticams finanšu plānotājs būs vairāk nekā gatavs sniegt šādu informāciju.