Galvotāja hipotēkas ir mājokļa aizdevumi, ko nodrošina trešā puse, kas piekrīt veikt hipotēkas maksājumus, ja sākotnējais aizņēmējs nepilda saistības. Šī finanšu vienošanās ļauj aizņēmējiem ar sliktu kredītvēsturi vai ierobežotu kredītvēsturi piekļūt mājokļa aizdevumiem, taču tas rada ievērojamus riskus pusei, kas darbojas kā galvotājs. Ir svarīgi apzināties, ka galvotāji un līdzpasūtītāji ieņem dažādas juridiskās lomas, jo līdzīpašnieks patiesībā ir līdzīpašnieks, kuram ir ne tikai atbildība par aizdevumu, bet arī pašu kapitāls; kad pāris, piemēram, paraksta mājokļa kredītu, viņiem pieder vienādas daļas.
Visizplatītākais galvotāja hipotēkas veids ir vecāks, kas sniedz palīdzību bērniem, iegādājoties pirmo mājokli. Ģimenes locekļi bieži vien ir laba izvēle šādai kārtībai, jo viņi ir tuvu aizņēmējam un var sekot līdzi aizņēmēja darbībām, cerams, ka tie iesaistīsies pirms aizdevuma saistību nepildīšanas. Ja aizņēmējs tomēr pārstāj veikt maksājumus, atbildība jāuzņemas galvotājam, pretējā gadījumā banka uzliks mājokli apķīlāšanai, kas atstās sliktu atzīmi gan aizņēmēja, gan galvotāja kredītos.
Bankas var piešķirt dažādas naudas summas mājokļa kredītam, parasti pamatojoties uz primārā aizņēmēja ienākumiem. Ar galvotāja hipotēkām banka aplūko arī galvotāja ienākumus, lai pārliecinātos, ka persona spēs veikt maksājumus, kā arī var apsvērt tādus jautājumus kā pieejamie aktīvi. Tos var pārdot vai pārveidot pēc noklusējuma, lai segtu aizdevumu un atgūtu to labā stāvoklī. No bankas viedokļa galvotājs ar sliktu kredītvēsturi, sliktiem ienākumiem vai ierobežotiem aktīviem nav labs kandidāts.
Pusēm, kuras vērsušās, lai sponsorētu galvotāja hipotēkas, situācija ir rūpīgi jāapsver. Vēlams runāt ar aizņēmējiem par viņu plāniem saistībā ar aizdevumu un pieprasīt ienākumu un uzkrājumu apliecinošu dokumentu. Ja šķiet, ka aizņēmējam būtu problēmas ar kredīta samaksu, galvotājs var vēlēties atteikties vai lūgt aizņēmējam īstenot konkrētu maksājumu pārvaldības plānu darba zaudēšanas vai citu notikumu gadījumā. Kad galvotāji paraksta dokumentus, viņi ir juridiski atbildīgi par aizdevumu, un viņu kredīts var negatīvi ietekmēt, ja aizņēmējs nepilda saistības.
Daudzas bankas piedāvā hipotēkas ar galvotāju kopā ar dažādiem citiem aizdevuma produktiem. Pircēji, kuriem ir aizdomas, ka viņiem būs nepieciešama palīdzība, var runāt ar nekustamā īpašuma aģentiem un hipotēku brokeriem par savām iespējām. Var būt laba ideja sagatavot informācijas paketi, ko izmantot, vēršoties pie potenciālā galvotāja.