Kas ir invaliditātes apdrošināšana?

Apdrošināšanas eksperti iesaka klientiem pirms invaliditātes apdrošināšanas polises iepirkšanās veikt salīdzinājumu. Vislētākās polises var būt arī visierobežojošākās atbilstības un ikmēneša izmaksu ziņā. Atsevišķas apdrošināšanas kompānijas var noteikt savus noteikumus, tāpēc meklējiet konkrētus vienumus, piemēram, ievērojamu ienākumu procentuālo izmaksu (parasti no 45% līdz 60%), 90 dienu vai mazāku gaidīšanas periodu, lai saņemtu tiesības uz pabalstu, un mazāku ierobežojumu alternatīvām nodarbinātības iespējām. Daudzi darbinieki vēlas justies noderīgi, strādājot profesijās, kurās invaliditāte nav skārusi, taču dažas invaliditātes apdrošināšanas polises ļoti attur no šādas prakses.

Daži profesionāli apdrošināšanas aģenti uzskata, ka ideāla invaliditātes polise ir forma, ko sauc par “pašu nodarbošanās” segumu. Saskaņā ar šāda veida plānu strādnieki ar invaliditāti var turpināt gūt ienākumus no citiem darbiem, vienlaikus iekasējot pabalstus no politikas. Lai gan tāda polise kā “paša nodarbošanās” var nākt par labu apdrošinājuma ņēmējam, apdrošināšanas sabiedrības mēdz vispirms reklamēt citus plānus. Alternatīvā invaliditātes apdrošināšanas polise maksā procentus no zaudētajiem ienākumiem, ja vien apdrošinātais darbinieks piekrīt apsvērt tikai turpmāko darbu savā pašreizējā jomā. Iespējams, sliktākā invaliditātes apdrošināšanas forma var likt darbiniekiem ar invaliditāti meklēt jebkuru un visu pieejamo darbu, tostarp zemu apmaksātu McJobs bez pabalstiem.

Vēl viens invaliditātes apdrošināšanas elements ir atgriešanās darbā pēc slimības vai nelaimes gadījuma. Uzņēmuma īpašnieks varētu atsākt pildīt lielāko daļu savu pienākumu, bet joprojām ciest ienākumu un laika zaudējumu. Tas noved pie prasības, ko sauc par “atlikušo invaliditāti”. Atlikušās invaliditātes apdrošināšanas polisēm jāturpina maksāt procentus no apdrošinātā darba ņēmēja ienākumiem, līdz viņš vai viņa strādā tādā pašā līmenī kā pirms slimības vai nelaimes gadījuma. Dažas lētākas apdrošināšanas polises nepiedāvā atlikušās invaliditātes segumu vai maksās tikai par zaudēto laiku, nevis par ienākumiem.

Tāpat kā ar daudziem citiem apdrošināšanas plāniem, invaliditātes apdrošināšanas segums parasti ir finansiāli izdevīgāks nekā tā neesamība. Daudzas grupu apdrošināšanas polises nodrošina neatliekamo ārstēšanu vai īslaicīgu veselības aprūpi, bet dažas aizsargā darbiniekus no invaliditātes vai novājinošas slimības ilgtermiņa sekām. Pietiekami ienākumi, lai nomaksātu mājokļa hipotēku un citas lielas kredītsaistības, vienlaikus atgūstoties no nelaimes, kas izraisīja invaliditāti, var radīt milzīgu prātu. Atrast pieejamu veselības aprūpes apdrošināšanu PĒC smaga nelaimes gadījuma vai slimības var būt gandrīz neiespējami.