“Koncentrācijas risks” ir termins, ko bieži lieto banku un finanšu aprindās. Termins ir saistīts ar saistību starp nenomaksāto kontu skaitu, ko apkalpo banka, un to parādnieku skaitu un veidu, kuri ir saņēmuši kredītus no iestādes. Bankas cenšas izmantot šāda veida finanšu riska novērtējumu, lai saglabātu saprātīgu līdzsvaru starp noguldījumiem un šobrīd parakstīto kredītu kopējo vērtību.
Ņemot vērā piešķirto aizdevumu kopējo nominālvērtību attiecībā pret bankas apkalpoto kontu skaitu, koncentrācijas risks ņem vērā arī šo aizdevumu raksturu. Tas ietver identificēšanu, vai lielai daļai aizdevumu ir līdzīgs mērķis, piemēram, hipotēkas vai automašīnu aizdevumi. Kredītu veidu klasificēšana un noteikšana, kādu procentuālo daļu kopējā aprēķinos veido konkrēta aizdevuma klase, var palīdzēt noteikt koncentrācijas riska līmeni, ko banka pašlaik uzņemas konkrētajā ekonomikas nozarē.
Ideālā gadījumā banka vēlēsies saglabāt koncentrācijas risku salīdzinoši zemā līmenī. Dažkārt tas tiek pārvaldīts, pārliecinoties, ka riskantākie aizdevumu veidi veido tikai noteiktu procentuālo daļu no pašlaik aktīvajiem aizdevumiem. Šādi rīkojoties, tiek radīta situācija, kad viena no riskantākā kredīta saistību nepildīšana mazāk ietekmē bankas spēju turpināt pakalpojumu sniegšanu saviem klientiem, jo viena aizdevuma veida zaudējumus līdz minimumam samazina otra kredīta nepārtrauktā labā darbība. aizdevumu veidi. Savukārt tas nozīmē, ka banka saglabājas finansiāli stabila, uzņemas saprātīgu finanšu risku un tai nedraud filiāļu slēgšana vai klientiem piedāvāto pakalpojumu klāsta samazināšana.
Līdztekus kredītu veidu izpratnei un līdzsvara saglabāšanai starp tiem ļoti svarīga ir arī aktīvo kredītu kopējās naudas vērtības noturēšana atbilstoši bankas aktīviem, lai iestāde būtu finansiāli dzīvotspējīga. Šī iemesla dēļ izsniegto kredītu skaits un veids laika gaitā var mainīties, pamatojoties uz klientu noguldījumu kopējo vērtību dažāda veida klientu kontos. Ja banka zaudēs klientus un redzēs, ka šie noguldījumi ievērojami samazināsies, pastāv iespēja, ka iestāde daļēji ierobežos jaunu aizdevuma pieteikumu apstiprināšanu, līdz banka atkal varēs palielināt kopējo noguldījumu apjomu. Ja banka turpinās zaudēt klientus, koncentrācijas riska pakāpe palielināsies, iespējams, līdz bankai bankrotēt, tiklīdz tai vairs nebūs aktīvu, lai pienācīgi segtu kopējo izsniegto kredītu summu.