Kas ir kopējā parāda attiecība?

Lai atrastu kopējo parāda attiecību, ir jāsaskaita kopējais parāds un jāsadala ar bruto ienākumiem noteiktā periodā. Ja cilvēkam ir 40,000 20,000 ASV dolāru (USD) parādsaistības un šobrīd viņa nopelna 2 1 ASV dolāru gadā, viņa kopējā parāda attiecība būtu 50,000:200,000, ko dažkārt skaidro ar divu dolāru parādu uz katriem vienu dolāru aktīviem.

Dažreiz ir pārāk vienkārši teikt, ka personai vai uzņēmumam, kuram ir vairāk aktīvu nekā parādu, ir laba finansiālā veselība, savukārt uzņēmumam, kuram ir vairāk parādu nekā aktīvu, ir slikta veselība. Daudzi parādi, piemēram, studentu aizdevumi vai hipotēkas, ir ilgtermiņa parādi, kas jāatmaksā daudzu gadu vai pat gadu desmitu laikā. Augsta kopējā parāda attiecība pret aktīviem kļūst par problēmu tikai tad, ja parādnieks negūst pietiekami daudz ienākumu, lai atmaksātu parādus saskaņā ar saskaņoto grafiku.

Augsta kopējā parāda attiecība pret aktīviem var radīt problēmas, mēģinot aizņemties vairāk naudas, jo aizdevējiem ir jābūt pietiekami pārliecinātiem, ka persona var bez problēmām atmaksāt aizdevumu. Piemēram, kādam ar lielu studentu kredīta parādu var būt grūtības nodrošināt mājokļa kredītu pat tad, ja viņš vai viņa nopelna pietiekami daudz naudas, lai segtu gan hipotēkas, gan studentu kredīta maksājumus. Bankas un kredītiestādes parasti vēlas pārliecināties, ka mazāk nekā aptuveni 40% no personas ikmēneša vai gada ienākumiem tiek novirzīti parādu dzēšanai; tas nozīmē, ka pat tad, ja aizņēmēji ir apmierināti ar parādu maksāt 60% no saviem gada ienākumiem, bankas var uzskatīt, ka tie ir pārāk riskanti, lai aizdotu naudu to augstās kopējās parāda attiecības dēļ.

Kopējo parādu dažreiz izmanto investīcijās, lai noteiktu uzņēmuma riska līmeni. Uzņēmumam ar augstu kopējo parādu koeficientu teorētiski draud bankrots, jo tam nav pietiekami daudz līdzekļu, lai uzreiz nomaksātu visus parādus. Tomēr lielākajai daļai uzņēmumu ir ievērojams parādsaistības, tāpēc ieguldījumu risks ņem vērā arī ar to saistītos jautājumus, piemēram, rentabilitāti un tirgus prognozes. Uzņēmums ar aktīviem, kas ievērojami pārsniedz parādu, joprojām var izgāzties, ja tā produkts pēkšņi iziet no modes, savukārt uzņēmums ar augstu kopējo parāda attiecību var būt ārkārtīgi ienesīgs, ja vien tas var veikt maksājumus un saglabāt konkurētspēju tirgū. Tāpat kā privātajās finansēs, uzņēmuma kopējā parāda attiecība patiesībā ir tikai finanšu mīklas daļa, nevis uzņēmuma veiksmes galīgais apraksts.