Kredīta konsultācijas ir kļuvušas par arvien populārāku alternatīvu juridiskajai procedūrai, kas pazīstama kā bankrots. Tā kā federālās vadlīnijas par bankrota pieteikumu turpina kļūt stingrākas, arvien vairāk kredīta konsultāciju dienestu izveido veikalu, lai palīdzētu patērētājiem pārvaldīt savus parādus un atvairīt agresīvas piedziņas aģentūras. Šīs aģentūras ir veidotas tā, lai tās būtu bezpeļņas, kas nozīmē, ka lielākā daļa klienta maksājumu ir jāiekļauj parāda atmaksai. Kredīta konsultāciju organizācijas var likumīgi iekasēt nelielu maksu par administratīvajām izmaksām, bet nevar gūt peļņu no iekasēšanas maksām vai procentu maksām.
Tipiskā kredīta konsultāciju situācijā indivīds var atklāt, ka viņa finansiālās saistības netiek segtas tikai ar ienākumiem. Viņš vai viņa, iespējams, veic tikai minimālus maksājumus par kredītkaršu atlikumiem un atpaliek no citiem parādiem. Daži no viņu kreditoriem, iespējams, jau ir sākuši piedziņas procesu vai citu juridisku darbību. Bankrota pasludināšana, cenšoties reorganizēt savus parādus, var šķist vienīgais iespējamais risinājums. Bet bankrota procedūra paliek uz personas kredītvēsturi vismaz septiņus līdz desmit gadus. Advokātiem, kas specializējas bankrota pieteikumos, ir tiesības uz atlīdzību par juridiskajām konsultācijām. Federālie tiesneši novērtē parādnieka spēju maksāt un var prasīt, lai pilnvarotajam būtu ievērojams ikmēneša ienākumu apjoms.
Šeit bezpeļņas kredīta konsultāciju pakalpojums varētu nodrošināt labāku alternatīvu. Parādnieks var nodot visu nepieciešamo dokumentāciju par saviem nenokārtotajiem parādiem apmācītam kredītu konsultantam. Šis padomdevējs bieži darbojas kā saikne starp kredītkaršu uzņēmumiem un to klientiem. Kad kredīta konsultants ir saskaitījis visus nesamaksātos atlikumus un ikmēneša maksājumu saistības, viņš aprēķinās vienu maksājumu kredītkonsultāciju dienestam, kas adresēs visus kreditorus. Bieži vien kreditori ir gatavi pieņemt šos atmaksas nosacījumus, lai izvairītos no tradicionālo piedziņas metožu izdevumiem un apšaubāmiem rezultātiem.
Tomēr kredīta konsultācijām ir daži negatīvi aspekti. Iespējams, ka kredītkartes būs pilnībā jāatdod apmaiņā pret saudzējošiem atmaksas noteikumiem. Kredīta konsultāciju pakalpojuma izmantošana patērētāja kredītreitingam var būt tikpat kaitīga kā 13. nodaļā minētais bankrota pieteikums. Dažas negodīgas aģentūras patiesībā ir “peļņas” uzņēmumu bezpeļņas paplašinājumi. Naudas līdzekļus, ko iekasē bezpeļņas organizācija, var novirzīt “peļņas” kontos, nevis faktiskos parādos. Ikvienam, kas vēlas saņemt konsultācijas par kredītvēsturi, ir jāpārbauda aģentūras Better Business Bureau fails un sākotnējās konsultācijas laikā uzdod konsultantam tiešus jautājumus.