Aktīvu sadale ietver ieguldījumu portfeļa sadalīšanu starp dažādām aktīvu klasēm. Pensijas līdzekļu sadale sadala jūsu aktīvus starp vairākām ieguldījumu kategorijām, lai nodrošinātu jūsu finanses pēc aiziešanas pensijā. Labākais veids, kā sadalīt savus aktīvus pensionēšanās laikā, lielā mērā ir atkarīgs no finanšu riska apjoma, kuru esat gatavs izturēt, kā arī no jūsu ieguldījumu horizonta. Riska tolerance mēra ieguldījuma stabilitāti; ieguldījuma horizonts ir laiks, kurā plānojat ieguldīt naudu noteiktā aktīvā.
Ieguldījumu mērķi vienmēr ir individuālistiski, tāpat kā jūsu pensijas līdzekļu sadalījums būs. Sāciet, izlemjot riska apjomu, kuram vēlaties pakļaut savus ieguldījumus. Pensijas ligzdas olai jūsu ieguldījumu stratēģija, visticamāk, būs izvairīšanās no riska, kas nozīmē, ka portfelī ir iekļauti mazāk riskanti ieguldījumi, lai saglabātu savus aktīvus un gūtu ienākumus daudzus gadus. Portfeļa daudzveidība ir ārkārtīgi svarīga arī pensiju līdzekļu sadalē. Sadalot savus finanšu aktīvus vairākās aktīvu klasēs, jūsu ieguldījumi tiek nodrošināti pret sistēmisku risku — tas ir, risku, kas ietekmē katru vērtspapīru tirgū, nevis tikai konkrētu uzņēmumu vai finanšu produktu.
Pēc riska pakāpes noteikšanas, kam jūsu portfelis ir jāpakļauj, izvēlieties vērtspapīrus, kas radīs gaidīto peļņu. Ja jūsu pensiju līdzekļu sadalījums var izturēt lielāku risku, ieguldiet akcijās vai nepastāvīgākos ieguldījumos. Pensijas portfelis varētu būt izturīgāks pret risku, ja tas nebūs jūsu vienīgais ienākumu avots pensijas laikā. Ja plānojat finansēt ievērojamu daļu no savas pensijas ar pensiju portfeli, ieguldiet obligācijās, naudas tirgos vai mūža rentēs.
Labi diversificēts portfelis ietver aktīvu kombināciju, tostarp akcijas, obligācijas un pensijas plāna gadījumā mūža renti. Annuitātes ir līgumi starp privātpersonām un apdrošināšanas sabiedrībām, un tos plaši izmanto, lai finansētu pensionēšanos. Fiziskā persona veic regulārus maksājumus mūža rentē, kas pieaug uz iepriekš noteiktu laiku bez nodokļu uzlikšanas; tā termiņa beigās apdrošināšanas sabiedrība regulāri atdod līdzekļus ieguldītājam, šo naudu apliekot ar nodokli kā ienākumu. Pensiju aktīvu sadalījums obligācijās bieži ir stabils, bet nav garantēts.
Akcijām ir vislielākās atdeves potenciāls no ieguldījumiem, taču tās ir arī nepastāvīgākas. Obligācijas ir mazāk nepastāvīgas nekā akcijas un piedāvā zemāku atdevi. Lai nodrošinātu stabilitāti, piešķiriet lielāku daļu savu aktīvu obligācijām, nevis akcijām. Iespējams, visdrošākā no visām ieguldījumu kategorijām ir nauda un tās ekvivalenti. Tie ietver krājkontus, noguldījumu sertifikātus, valsts iekšējā aizņēmuma parādzīmes un naudas tirgus kontus. Piešķiriet savus pensijas līdzekļus tā, lai līdzsvarotu risku un ieņēmumu prasības.