Kas ir nepietiekami finansēts pensiju plāns?

Deviņdesmito gadu beigās ekonomikai iestājoties lejupslīdei, daudzi uzņēmumi centās nodrošināt vairāk tērējamo naudas līdzekļu, izveidojot nepietiekami finansētu pensiju plānu, kurā nebija pieejama nauda visu šobrīd vai nākotnē pienākamo pensiju segšanai. Būtībā nepietiekami finansētā pensiju plāna saistības pārsniedza tā aktīvus, būtiski mainot pensionāra profilu. Daudziem cilvēkiem tas neliecina par to, ka viņi saņems solīto pensiju, vai arī tiem, kas ir pensijā, tas var radīt būtisku pašreizējo pensiju sadales apjomu samazināšanos.

Ir vairāki iemesli, kāpēc pensiju plāns ar nepietiekamu finansējumu var pastāvēt vai kļūt par nepietiekamu finansējumu. Daudzi pensiju plāni iegulda akcijās, un, ja akciju ieguldījumi rada milzīgus zaudējumus, tas var nozīmēt, ka plāns kļūst nepietiekams. Krājkontos esošās pensijas ir cietušas no zemām procentu likmēm, kas nozīmē, ka tās neuzkrāj procentus, kas ir nepieciešami, lai tās pilnībā finansētu. Alternatīvi, apvienošanās var radīt nepietiekami finansētu pensiju plānu, un bankrots var pilnībā likvidēt plānu. Pašreizējie ASV likumi dod priekšroku maksāt parādniekiem pirms darbiniekiem, kuriem pienākas pensija. Pensijas pabalstu izmaksu slogs tad gulstas uz Amerikas nodokļu maksātājiem sociālās apdrošināšanas maksājumu veidā, kam pašam ir nepietiekams finansējums un kuru termiņš beigsies, ja netiks mainīti likumi. ASV pašlaik neievāc pietiekami daudz, lai pilnībā nodrošinātu sociālo nodrošinājumu.

Ir bijuši daži ekstrēmi piemēri, kā nepietiekami finansēts pensiju plāns var būtiski ietekmēt noteiktu darbinieku pensijas ienākumus. 2005. gadā federālā tiesa atļāva United Airlines nepildīt savu nepietiekami finansēto pensiju plānu. Strādājošo, īpaši pilotu, pensijas algas strauji samazinājās. Citos uzņēmumos pensijas samazinās par dažiem simtiem dolāru mēnesī, taču tas joprojām var būtiski ietekmēt spēju dzīvot labi vai izdzīvot, ja pensiju ienākumi ir nelieli.

Tiek lēsts, ka tikai aptuveni 30–40% pensiju plānu šobrīd ir pilnībā finansēti, kas nozīmē, ka cilvēkiem ir jārīkojas, gatavojoties pensijai, neiekļaujot to, ko viņi varētu saņemt turpmākajās pensijās. Viņi būtībā privatizē pensiju sistēmu, un, ja darbinieki veic saprātīgus ieguldījumus, viņiem var būt ievērojami līdzekļi pensijas segšanai. Personas var arī izveidot savus pensiju plānus, izmantojot IRA un līdzīgas iestādes, lai palīdzētu segt ienākumu samazināšanos vai iespējamo pensiju saistību nepildīšanu.

Cilvēki, kuri nav tikuši uz priekšu ar uzkrājumiem vai aktīvu iegādi un kuriem ir krasi samazināta pensija, tagad saprot, ka viņiem, iespējams, būs jāturpina strādāt vēl ilgi pēc tam, kad viņi plānoja aiziet pensijā. Daudziem jauniešiem ideja par darbu līdz mūža galam ir diezgan standarta, jo īpaši, ja sociālais nodrošinājums, iespējams, nākotnē nebūs pieejams un pensiju izmaksu garantijas nav.