Kādi finansējuma veidi pieejami maziem uzņēmumiem Latvijā?
Īsā atbilde
Maziem un vidējiem uzņēmumiem Latvijā ir pieejams banku aizdevums un kredītlīnija, līzings, faktorings, valsts attīstības finanšu institūcijas Altum aizdevumi un garantijas, Eiropas Savienības fondu atbalsts, riska kapitāls un kolektīvās finansēšanas platformas. Atšķirībā no ASV Latvijā atbalstu nesaista ar uzņēmēja etnisko piederību.
Parādu finansējums ir visizplatītākais. Investīciju aizdevums ir paredzēts ilgtermiņa ieguldījumiem un parasti prasa ķīlu, apgrozāmo līdzekļu kredītlīnija un konta pārtēriņš sedz sezonālas naudas plūsmas svārstības, līzings ļauj iegādāties transportlīdzekli vai iekārtu, kas pati kalpo par nodrošinājumu, bet faktorings pārvērš atliktā maksājuma rēķinus naudā uzreiz. Katram no tiem ir savs cenas un elastības līdzsvars: jo vairāk nodrošinājuma un jo garāks termiņš, jo zemāka likme, bet arī stingrākas prasības dokumentācijai.
Valsts atbalsta līnija darbojas caur attīstības finanšu institūciju Altum. Tās instrumentu klāstā ir starta aizdevumi jauniem uzņēmumiem, mikrokredīti nelielām summām, aizdevumi ar samazinātu nodrošinājuma prasību, garantijas bankas kredītam, kad uzņēmumam pašam nepietiek ķīlas, kā arī atsevišķas programmas lauksaimniecībai, energoefektivitātei un eksportam. Ir būtiski saprast garantijas loģiku: naudu joprojām aizdod banka, bet daļu riska uzņemas valsts institūcija, tāpēc darījums kļūst iespējams.
Kapitāla finansējums ir atsevišķa kategorija. Riska kapitāla un sēklas kapitāla fondi iegulda pret kapitāla daļām, tātad uzņēmējs nemaksā procentus, bet atdod daļu īpašuma un parasti arī daļu lemšanas tiesību. Tas ir piemērots strauji augošiem, bieži tehnoloģiskiem uzņēmumiem un pavisam nepiemērots stabilam ģimenes uzņēmumam. Līdzās tam pastāv biznesa eņģeļi, kā arī kolektīvās finansēšanas platformas, kurām Latvijā ir jābūt licencētām un kuru uzraudzību veic Latvijas Banka.
Atsevišķi jāmin neatmaksājamais atbalsts. Eiropas Savienības fondu granti tiek izsludināti konkursos ar konkrētiem mērķiem, piemēram, digitalizācijai, eksporta veicināšanai vai energoefektivitātei, tiem gandrīz vienmēr ir prasīts uzņēmuma līdzfinansējums un stingra izmaksu attiecināmības kārtība. Konkursus administrē Centrālā finanšu un līgumu aģentūra un citas atbildīgās iestādes, un aktuālie uzsaukumi, atbalsta intensitāte un termiņi tiek publicēti to tīmekļvietnēs.
Pirms pieteikšanās ir vērts izvēlēties instrumentu pēc vajadzības termiņa, nevis pēc tā, kurš piedāvājums šķiet lētākais. Īslaicīgam naudas plūsmas iztrūkumam ilgtermiņa investīciju aizdevums neder, un otrādi: iekārtas iegādei uz desmit gadiem nav prātīgi izmantot kredītlīniju, kuru banka var pārskatīt katru gadu. Praktiskā secība ir šāda: vispirms naudas plūsmas prognoze pa mēnešiem, tad summas un termiņa noteikšana, tad divu vai trīs piedāvājumu salīdzināšana pēc kopējām izmaksām, un tikai tad dokumentu sagatavošana. Granta gadījumā papildus jāpārbauda, vai uzņēmums spēs nodrošināt līdzfinansējumu un priekšfinansējumu, jo daļa programmu izmaksā atbalstu pēc izdevumu veikšanas.
Ko vērtē aizdevējs
Neatkarīgi no instrumenta vērtēšanas loģika ir līdzīga: naudas plūsma, kas spēj segt maksājumus, pašu kapitāla un parādu attiecība, nozares risks, vadības pieredze, nodrošinājums un maksājumu disciplīna, tostarp nodokļu parādu neesamība. Jaunam uzņēmumam bez vēstures izšķiroša kļūst finanšu prognoze un tās pieņēmumu pamatojums.
Pieteikumam parasti jāsagatavo pēdējo gadu finanšu pārskati un operatīvie dati, naudas plūsmas prognoze, biznesa plāns vai projekta apraksts, informācija par saistītajiem uzņēmumiem un piedāvātā nodrošinājuma dokumenti. Piedāvājumus ir vērts salīdzināt pēc kopējām izmaksām, ieskaitot komisijas un apdrošināšanu, nevis tikai pēc procentu likmes.
Biežākās kļūdas
Pirmā kļūda ir pieteikties tad, kad nauda vajadzīga jau nākamnedēļ. Izvērtēšana prasa laiku, un steigā uzņēmējs piekrīt sliktākiem nosacījumiem. Otrā ir galvojums ar personīgo mantu, neizrēķinot, kas notiks, ja uzņēmuma plāns nepiepildīsies.
Trešā ir nesakārtota grāmatvedība: novēloti gada pārskati, nodokļu parādi vai neatbilstība starp deklarēto apgrozījumu un pieteikumā rādīto prognozi. Ceturtā ir vairāku pieteikumu vienlaicīga iesniegšana dažādām iestādēm bez informēšanas par to, jo atbalsta apvienošanai ir noteikti ierobežojumi.
Kur meklēt bezmaksas atbalstu
Konsultācijas uzņēmējdarbības sākšanai un finansējuma izvēlei sniedz Latvijas Investīciju un attīstības aģentūras biznesa inkubatori reģionos, un tie ir domāti tieši maziem un jauniem uzņēmumiem. Par valsts atbalsta instrumentiem informē Altum konsultanti.
Pašvaldībās darbojas uzņēmējdarbības atbalsta centri, kas palīdz orientēties vietējos grantu konkursos. Šis raksts ir vispārīgs apskats, nevis finanšu ieteikums, un konkrētu instrumentu izvēle ir atkarīga no uzņēmuma situācijas, tāpēc lielākiem darījumiem ir vērts piesaistīt finanšu konsultantu.
Avoti
Saistītie jautājumi
- Ar ko nodarbojas frizieru bizness?Frizieru uzņēmums, ko dažkārt sauc par frizētavu, var sniegt dažādus ar matiem saistītus pakalpojumus vīriešiem, sievie…
- Kā atrast cienījamus lietotu automašīnu tirgotājus?Tā kā automašīnām ir vairāk problēmu, jo tās kļūst vecākas un tiek izmantotas biežāk, lietotu automašīnu iegāde parasti…
- Kā atrisināt izplatītas piegādes ķēdes problēmas?Piegādes ķēde attiecas uz darbību, kurā materiāls tiek pārvietots no neapstrādāta stāvokļa līdz gala patērētājam. Visbi…
- Kā atvērt amatnieku maizes ceptuvi?Ja vēlaties izveidot amatnieku maizes ceptuvi, kurā tiek gatavota un pārdota ar rokām gatavota, visa dabīgā maize, visp…
- Kā atvērt cupcake biznesu?Kūciņu biznesa atvēršana var būt jautrs un ienesīgs pasākums. Ir svarīgi nekoncentrēties tikai uz produktu, bet gan vel…
- Kā atvērt franšīzi Kanādā?Lai atvērtu franšīzi Kanādā, ir jāveic virkne svarīgu darbību. Franšīze ir uzņēmējdarbības vienošanās, kurā franšīzes ņ…
- Kā atvērt frizētavu?Kļūda, ko pieļauj daudzi cilvēki, uzsākot jaunu biznesu, ir tā, ka viņi nepietiekami ņem vērā savas profesijas biznesa …
- Kā atvērt kosmētikas veikalu?Ja plānojat atvērt kosmētikas veikalu, jums var palīdzēt vairākas darbības. Biznesa plāna sastādīšana, iespējamo licenč…
- Kā atvērt manikīra biznesu?Tāpat kā lielākā daļa mazo uzņēmumu, manikīra uzņēmuma atvēršanai parasti ir jāveic dažas pamata darbības. Sākotnējie s…
- Kā atvērt segas veikalu?Daudzi cilvēki sapņo strādāt paši vai izveidot savu uzņēmumu. Ja tas ir bijis jūsu sapnis, ir svarīgi veltīt laiku, lai…