“Aizņēmuma spēja” ir termins, ko lieto, lai aprakstītu kopējo aizdevumu vai kredīta summu naudas izteiksmē, ko aizdevējs vēlas izsniegt klientam. Dažkārt saukts par aizņēmuma limitu, aizdevēji novērtēs gan individuālos, gan biznesa klientus, lai noteiktu, cik daudz naudas vai kredīta var pagarināt, un tomēr saglabās ar vienošanos saistītā riska līmeni pieņemamos parametros. Šo pieeju izmanto arī daudzas brokeru mājas, lai noteiktu, cik daudz klients var iegādāties uz peļņas normas, neradot nekādas finansiālas grūtības ieguldītājam vai aizdevējam.
Privātpersonas vai uzņēmuma aizņemšanās spējas noteikšanas procesa ietvaros aizdevēji un kreditori pārbaudīs potenciālo parādnieku finansiālo stabilitāti un labklājību. Tas ietvers parādnieka pašreizējā kredītreitinga, kā arī visu līdzdalības vai aktīvu, kas pašlaik ir pieteikuma iesniedzēja valdījumā, novērtēšanu, jo īpaši tos, kas nav ieķīlāti kā nodrošinājums citām parāda saistībām. Būtisks ir arī pieteikuma iesniedzēja ienākumu līmenis, jo mērķis ir nodrošināt, ka ir iespējama savlaicīga aizdotās summas atmaksa.
Atsevišķos gadījumos aizņemšanās spēju var ietekmēt pieteikuma iesniedzēja vēlme ieķīlāt noteiktas līdzdalības kā nodrošinājumu. Piemēram, ja fiziskai personai pieder īpašums, kas šobrīd ir brīvs no jebkādām ķīlas tiesībām vai prasībām, šo īpašumu var ieķīlāt kā ķīlu, lai saņemtu kādu aizdevumu. Aizdevējs novērtēs zemes pašreizējo tirgus vērtību, lai noteiktu, vai šī vērtība ir pietiekama, lai segtu kopējo aizdevuma summu. Pieņemot, ka pieteikuma iesniedzējam ir pietiekami ienākumi, lai kredīta atmaksa tiktu veikta saskaņā ar nosacījumiem, un ķīla ir pieņemama, aizdevēja uzņemtā riska pakāpe tiek uzturēta saprātīga.
Aizņemšanās spējas noteikšanas ideja ir aizsargāt visu iesaistīto pušu intereses. Aizdevēji nosaka kapacitāti tādā līmenī, kas ir līdzsvarots ar kredītrisku, kas saistīts ar darījumu veikšanu ar parādnieku, vienlaikus dodot iespēju gūt atdevi no aizņemtās summas procentu veidā. Tajā pašā laikā aizņēmuma spēju noteikšana palīdz arī novērst to, ka pretendents uzņemas lielākus parādus, ko viņš var saprātīgi pārvaldīt, kas savukārt samazina iespēju, ka finansiālās grūtības var izraisīt saistību nepildīšanu. Lai aizsargātu abu pušu intereses, aizdevēji dažkārt nosaka, ka pieteikuma iesniedzēja aizņemšanās spēja ir nulle, pamatojoties uz tādiem faktoriem kā ienākumu līmenis, kredītreitings un citi finansiāli apsvērumi. Šādā gadījumā aizdevuma pieteikums tiek noraidīts un abas puses neslēdz nekāda veida darba līgumu.
SmartAsset.