Attiecību banka ir process, kas ietver atsevišķu bankas klientu vajadzību proaktīvu paredzēšanu un pasākumu veikšanu, lai šīs vajadzības apmierinātu, pirms klients tās piedāvā. Šīs pieejas pamatkoncepcija ir saistīta ar visaptverošu darba attiecību veidošanu ar katru klientu, viņa individuālās situācijas izvērtēšanu un ieteikumu sniegšanu par dažādiem bankas piedāvātajiem pakalpojumiem, kas palīdzētu uzlabot klienta finansiālo labklājību. Šī pieeja bieži tiek saistīta ar mazākām bankām, kas izmanto personiskāku pieeju klientiem, lai gan arvien vairāk lielu banku korporāciju sāk veicināt līdzīgas stratēģijas savās vietējās filiālēs.
Attiecību banku darbības pamatā ir ideja, ka iestāde un individuālais klients ir partneri ar kopīgu mērķi: uzlabot klienta finansiālo drošību. Šī iemesla dēļ klientu atbalsta pārstāvji bankā pastāvīgi cenšas saprast, ko klienti dara un kas nepatīk par bankas piedāvātajiem pakalpojumiem, kā tie tiek pasniegti un kā noteikt, kuri no šiem pakalpojumiem varētu būt izdevīgi. katram klientam. Šāda veida proaktīvā pieeja krasi atšķiras no daudzu banku gadu gaitā izmantotās reaktīvās pieejas, kurā banka būtībā izveido savu pakalpojumu komplektu un kvalifikāciju to iegūšanai, pēc tam pasīvi gaida, kad klienti pie viņiem vērsīsies. Ar attiecību banku iestādes pārstāvji negaida, kad pie viņiem nāks klienti; viņi dodas pie klientiem ar rīcības plānu.
Tradicionāli mazākas banku iestādes ir efektīvi izmantojušas attiecību banku pakalpojumus kā līdzekli, lai konkurētu ar lielām banku korporācijām. Koncentrējoties uz personalizētiem pakalpojumiem, mudinot darbiniekus un darbiniekus atpazīt klientus, kad viņi ienāk iestādē, un veltot laiku, lai ieteiktu pakalpojumus, kas, visticamāk, noderēs konkrētajam klientam, vietēja banka bieži vien var uzturēt stabilu klientu loku pat tad, ja lielais konglomerāts, kas atrodas uz ielas, piedāvā konkurētspējīgas likmes un lieliskus hipotēkas un cita veida aizdevumu piedāvājumus. Faktiski vietējā banka, iespējams, spēs saskaņot šīs likmes, un bez dažām slēptajām maksām un prasībām, kas tiek konstatētas lielākajai problēmai.
Attiecību banku pieejai ir priekšrocības un trūkumi. Viens no ieguvumiem ir saistīts ar informācijas nokļūšanu klientu rokās, kas, visticamāk, nodrošinās labākas finanšu perspektīvas katram no šiem klientiem. Tā kā banka sniedza šo informāciju klientam, nevis gaidīja, kad klients to lūgs, palielinās iespēja, ka klients bankai jutīsies vairāk kā indivīds un mazāk kā statistikas rādītājs. Tajā pašā laikā daži klienti iebilst pret attiecību banku pakalpojumiem, jo uzskata, ka šī personalizētākā pieeja nav nekas vairāk kā pārdošanas taktika, kas paredzēta, lai piesaistītu klientus atvērt kontus, kas viņiem nav vajadzīgi, un apņemtos maksāt par pakalpojumiem, kurus viņi nevēlas. Ja tas tā ir, uz attiecībām balstīta pieeja faktiski var likt klientam aiziet, nevis stiprināt attiecības.