Finanšu plānošana ir process, kurā tiek izvirzīti mērķi, novērtēti aktīvi un resursi, novērtētas nākotnes finanšu vajadzības un izstrādāti plāni monetāro mērķu sasniegšanai. Šajā procesā var būt iesaistīti daudzi elementi, tostarp ieguldījumi, aktīvu sadale un riska pārvaldība. Parasti tiek iekļauti arī nodokļi, pensijas un īpašuma plānošana.
Finanšu plānošanai ir galvenā loma, palīdzot personām gūt maksimālu labumu no savas naudas. Rūpīga plānošana var palīdzēt indivīdiem un pāriem noteikt prioritātes un stabili strādāt, lai sasniegtu ilgtermiņa mērķus. Tas var arī nodrošināt aizsardzību pret negaidītiem gadījumiem, palīdzot cilvēkiem sagatavoties tādām lietām kā negaidīta slimība vai ienākumu zudums.
Finanšu plānošana dažādiem cilvēkiem var nozīmēt dažādas lietas. Vienam cilvēkam tas var nozīmēt investīciju plānošanu, lai nodrošinātu drošību pensijas laikā. Citam tas var nozīmēt uzkrājumu un investīciju plānošanu, lai nodrošinātu naudu apgādājamā koledžas izglītībai. Tas var pat ietvert ar karjeru saistītu lēmumu pieņemšanu vai pareizo apdrošināšanas produktu izvēli.
Daudzas personas izvēlas izmantot finanšu plānotāju pakalpojumus, lai palīdzētu viņiem sasniegt savus mērķus. Finanšu plānotājs ir profesionālis, kas sniedz padomus un norādījumus par plašu finanšu plānošanas jautājumu spektru. Finanšu plānotāji var būt vai nebūt sertificēti un piedāvā dažāda līmeņa pieredzi.
Lai gan finanšu plānotājs var atvieglot finanšu plāna izstrādi, tā pieņemšana nemaz nav nepieciešamība. Ir pieejamas daudzas grāmatas, datorprogrammas un citi resursi, kas palīdz personām veikt finanšu plānošanu. Turklāt internetā ir pieejams daudz ar to saistītas informācijas. Lēmums nolīgt finanšu plānotāju var būt atkarīgs no daudzām lietām, tostarp personas finansiālās vērtības, viņa vai viņas nākotnes mērķiem un pētījuma apjoma, ko indivīds vēlas veikt.
Pārāk bieži cilvēki kavējas ar nākotnes plānošanu. Viņiem var šķist, ka šādai plānošanai ir jāatstāj otrajā plānā, lai šobrīd būtu finansiāli virs ūdens. Tomēr pat tie, kas dzīvo no algas līdz algai, var gūt labumu no finanšu plānošanas, izveidojot budžetu. Budžetu var izmantot, lai noteiktu, kas faktiski tiek iztērēts katru mēnesi, un atrastu veidus, kā samazināt vai pat novērst nevajadzīgus vai nekontrolējamus izdevumus.
Īstais laiks finanšu plāna izveidei ir tieši tagad. Neatkarīgi no jūsu ienākumu līmeņa vai nākotnes cerībām, jums ir nepieciešams stabils plāns, lai sasniegtu savus mērķus. Dreifēšana pa dzīvi bez rūpīgi izvirzītiem mērķiem un labi izpētītām metodēm to sasniegšanai ir katastrofas recepte. Lai jūsu nauda varētu piedāvāt jums vairāk no tā, ko vēlaties no dzīves, sāciet izveidot finanšu plānu jau šodien.