Kas ir iesaistīts komerciālo aizdevumu parakstīšanā?

Komerciālo aizdevumu parakstīšana ietver personas, kas pieprasa aizdevumu, kredītreitinga novērtēšanu un salīdzināšanu ar ienākumu apjomu, ko tā paredz saņemt noteiktā laika periodā. Tiks aplēsta un ņemta vērā uzņēmuma peļņas norma, kā arī aizņēmēja kredītreitings. Parāda summu aizdevējam, salīdzinot ar paredzamo peļņas summu, ko uzņēmums sagaida, sauc par parāda apkalpošanas attiecību pret segumu (DSCR). Šie ir galvenie apsvērumi aizdevējam.

Var būt grūti izdarīt izglītotu minējumu par uzņēmuma, kas meklē aizdevumu, iespējamo peļņas normu. Komerciālajiem parakstītājiem ir jāņem vērā daudzi ārēji faktori. Vissvarīgākais būtu naudas summa, kas nepieciešama, lai bizness sasniegtu peļņas potenciālu. Tad tiks ņemti vērā neto darbības ienākumi. Tas var ietvert naudas summu, kas nepieciešama, lai īrētu veikala telpu vai citu fizisku uzņēmuma atrašanās vietu, izmaksas par tā atjaunināšanu kodā, visus nepieciešamos nodokļus un apdrošināšanu, kā arī personāla izmaksas.

Citi faktori, kas jāņem vērā, parakstot komerciālus aizdevumus, būtu pieprasījums pēc uzņēmuma piegādātā produkta vai pakalpojuma, un paredzētā uzņēmuma atrašanās vieta un/vai tā pakalpojumu izplatīšanas līdzekļi. Turklāt parakstītājs ņems vērā reklāmas izmaksas; laiks, kas nepieciešams, lai uzņēmums sāktu darboties; konkurentu statuss un daudz kas cits. Aizdevuma parakstītāji ņem vērā tos visus un izmanto savākto informāciju, lai noteiktu DSCR. Ja DSCR ir pārāk augsts, maz ticams, ka aizdevējs parakstīs aizdevumu. Augsts DSCR nozīmētu, ka aizdevējs nespēj gūt pietiekami lielu peļņu, lai ieguldījums būtu vērtīgs.

Ja lielākā daļa aizdevēju apsver iespēju parakstīt komerciālus aizdevumus uzņēmumam, lai iegādātos vairāk īpašuma, ir maz ticams, ka viņi aizdos uzņēmumam visu summu. Pārējo parasti sedz uzņēmums. Uzņēmumam paredzētā summa ir atkarīga no uzņēmuma veida un attiecīgās ēkas. Restorāni parasti saņem vismazāk, savukārt mazumtirdzniecības uzņēmumi un īpašnieku apdzīvotas ēkas saņem lielāku pārklājumu.

Tā kā uzņēmuma dibināšanai ir lielas izmaksas un uzņēmumiem laiku pa laikam ir jāpaplašina, komerciālo aizdevumu parakstīšanas process ir bizness pats par sevi. Tam nepieciešamas zināšanas par biznesa pasauli un ekspertu riska novērtēšanas prasmes. Lai arī biznesa paplašināšanas īpašniekiem tas ir nogurdinošs process, uzņēmējam ar tirgojamu ideju tas nav nevadāms.