Kredītu analīze ir process, ko kreditori izmanto, lai noteiktu, vai pieteikuma iesniedzējam ir jāatļauj aizņemties naudu aizdevuma vai parāda veidā. Gadījumos, kad kreditori atbalsta kredīta izsniegšanu, šo procesu var izmantot arī, lai noteiktu, cik lielu kredītu piešķirt. Šādi procesi tiek izmantoti, lai noteiktu gan privātpersonu, gan uzņēmumu kredītspēju.
Jebkuru vienību, kas ir ieinteresēta saņemt kredītu vai aizdevumu, var veikt kredīta analīzi. Šī procesa mērķis ir novērtēt, vai potenciālais aizņēmējs var atļauties atmaksāt parādu un vai viņš to varētu darīt. Šo lēmumu bieži veic kredīta analītiķis vai kredītanalīzes nodaļa.
Kredīta analīzē parasti tiek pārskatītas vairākas lietas. Viens no tiem ir ienākumi. Kreditors gandrīz vienmēr vēlas uzzināt par aizņēmēja ienākumu avotiem un saņemtajām summām. Pat ja šķiet, ka aizņēmējam ir pietiekami ienākumi, lai segtu maksājuma daļu, kredīts var tikt atteikts. Tas ir tāpēc, ka aizņēmējam var būt pārāk daudz esošo parādu.
Kredīta analīzē parasti tiek ņemti vērā arī izdevumi. Kreditori parasti izvērtē, par kādiem parādiem ir atbildīgs potenciālais aizņēmējs. Aizņēmējam var būt lieli ienākumi, taču, ja liela daļa no tiem ir nepieciešama, lai veiktu maksājumus esošajiem kreditoriem, to var uzskatīt par tādu, kas samazina atmaksas iespējas citiem aizdevējiem.
Vēl viens iemesls, kāpēc kredīta analīze var būt nelabvēlīga, neskatoties uz ienākumu apjomu, ir nestabilitāte. Cilvēkam šobrīd var būt pietiekami daudz līdzekļu atmaksai, bet, iespējams, viņš nav ilgi strādājis vai viņam ir bijusi darba maiņas vēsture. Tas var likt kreditoriem novērtēt, ka personai ir liels risks nepildīt savus maksājumus.
Kredīta analīzē parasti tiek aplūkota arī maksājumu vēsture. Kreditori, apmaksājot rēķinus, parasti ņem vērā potenciālā aizņēmēja paradumus. Ja potenciālais aizņēmējs ir iepriekš nemaksājis noteiktus rēķinus, kavējis maksājumus vai veicis maksājumu kavējumus, viņa kredīta analīze var būt nelabvēlīga.
Var tikt novērtēts arī iemesls, kāpēc nepieciešams kredīts vai aizdevums. Cilvēks tehniski var atļauties maksājumu iemaksas, taču daudzi kreditori uzskata, ka maksājumi par noteiktām lietām nedrīkst pārsniegt noteiktu procentuālo daļu no personas ienākumiem. Piemēram, cilvēks var meklēt mājokļa kredītu. Viņš var atļauties hipotēkas maksājumus, taču, lai to izdarītu, var būt nepieciešami 60% no viņa ienākumiem. Tomēr potenciālajam aizdevējam var būt noteikums neizsniegt mājokļa kredītu, ja atmaksa pārsniedz 20% no aizņēmēja ienākumiem.
Kad cilvēks plāno aizņemties, ir lietas, ko viņš var darīt, lai kļūtu par sev labvēlīgāku kredīta kandidātu. Cita starpā aizņēmējam ir jāpārliecinās, ka visi maksājumi par esošo parādu tiek veikti savlaicīgi un vai visi konti ir labā stāvoklī. Mazāki parādi, ja iespējams, ir jāatmaksā, lai samazinātu aizņēmējam atbildīgo parāda summu. Dažas no šīm lietām var aizņemt laiku un aizņemties var nākties aizkavēt, taču ir iespējams uzlabot savu kredītspēju.
SmartAsset.