Līdzdalības apdrošināšana ir jebkura veida apdrošināšanas polise, kas nodrošina apdrošinājuma ņēmējiem noteikta veida dividendes. Dividendes parasti tiek izmaksātas, pamatojoties uz apdrošināšanas segumu izsniedzēja pakalpojumu sniedzēja gūto virspeļņu. Prēmijas, kas saistītas ar dažāda veida līdzdalības apdrošināšanas polisēm, atšķirsies atkarībā no seguma veida un tā, kā dividendes ir strukturētas izmaksai saskaņā ar polišu noteikumiem un nosacījumiem.
Viens no visizplatītākajiem līdzdalības apdrošināšanas piemēriem ir dzīvības apdrošināšanas segums. Izmantojot šāda veida struktūru, apdrošināšanas polises īpašnieks ir tiesīgs saņemt noteikta veida dividenžu čeku atkarībā no ienākumu pārpalikuma summas, ko pakalpojumu sniedzējs gūst noteiktā laika periodā, bieži vien kalendārajā gadā. Dividenžu maksājuma piesaistīšana ienākumu pārpalikumam palīdz nodrošināt, ka pakalpojumu sniedzējs neapņemas apdrošinājuma ņēmējiem veikt jebkāda veida izmaksas, kas apdraudētu uzņēmuma finansiālo stabilitāti. Parasti nav noteiktas fiksētas summas, kas būtu jāmaksā katru gadu, kas nozīmē, ka ir iespējams iegūt kāda veida dzīvības apdrošināšanas polisi un nekad nesaņemt dividendes.
Līdzdalības apdrošināšanas plānu kritiķi atzīmē, ka atkarībā no tā, vai pastāv valdības noteikumi, kas nosaka, kā uzņēmumiem jāaprēķina pārpalikums, pastāv visas iespējas, ka apdrošinājuma ņēmēji nekad neredzēs dividenžu izmaksu. Pat ja tas tiek saņemts, kritiķi bieži apgalvo, ka pārpalikums nav nekas vairāk kā līdzekļi, kas iegūti, pateicoties augstākām prēmijām, kas saistītas ar pašām polisēm. No šī viedokļa apdrošinājuma ņēmējs nesaņem dividendes šī vārda patiesajā nozīmē, jo viņš vai viņa saņem atpakaļ tikai daļu no šīs augstākās prēmijas.
Pirms izvēlaties ieguldīt līdzdalības apdrošināšanas polisē, ir svarīgi izpētīt emitenta darbības rezultātus attiecībā uz virspeļņas gūšanu un daļu no šiem ienākumiem izmaksāšanu saviem klientiem. Tas bieži nozīmē uzzināt vairāk par to, kā pakalpojumu sniedzējs nosaka, kādi ienākumi tiek uzskatīti par pārpalikumu un kādi nav, un aplūkot iepriekšējos gadus, lai noteiktu vidējo dividenžu maksājuma summu, kas tika piedāvāta apdrošinājuma ņēmējiem. Iegūstot priekšstatu par šo dividenžu pārbaužu biežumu un apjomu, ir iespējams izlemt, vai lielāka prēmija ir pūļu vērta, vai arī līdzīgas politikas izmantošana, kas nav dalība, būtu labāks finansiālais solis ilgtermiņā. .