Priekšapmaksas kredītkartēm, kas precīzāk pazīstamas kā nodrošinātās kredītkartes, ir kredītlimits, kura pamatā ir drošības depozīts, kas konta īpašniekam ir jāiemaksā iepriekš. Visos citos aspektos šāda veida konts darbojas kā standarta nenodrošināta kredītkarte. Visu veidu kredītkonti paredz maksājumu veikšanu laikā un konta lietošanu atbildīgi, taču drošības nauda samazina risku bankai, padarot priekšapmaksas kredītkartes daudziem cilvēkiem vieglāk pieejamas.
Kredīts pret debetu
Priekšapmaksas kredītkartes atšķiras no priekšapmaksas debetkartēm. Debetkarte ietur līdzekļus no ar to saistītajā kontā iemaksātās naudas summas, savukārt kredītkarte veic pirkumus uz kredīta, kas jāatmaksā, izmantojot līdzekļus no cita konta. Nodrošinātas kartes gadījumā rēķina apmaksai izmantotie līdzekļi vairumā gadījumu nevar būt no drošības depozīta.
Daudzi cilvēki meklē šo finanšu risinājumu slikta kredītvēstures dēļ. Priekšapmaksas kredītkarte uzlabos cilvēka kredītvēsturi tikai tad, ja maksājumi tiks veikti savlaicīgi. Ja nav iespējams veikt savlaicīgus maksājumus, priekšapmaksas debetkarte var būt piemērotāks risinājums, jo nauda tiks automātiski atskaitīta.
Konta iegūšana
Lai atvērtu nodrošināto kredītlīniju, pretendentam vispirms ir jāatrod uzņēmums, kas piedāvā šo pakalpojumu. Priekšapmaksas kredītkartēm var būt nepieciešama pieteikuma maksa, kā arī gada maksa. Summa, ko iekasē izdevējsabiedrība, var ļoti atšķirties, tāpēc pieteikuma iesniedzējiem ir rūpīgi jāizpēta jebkura karte, kuru viņi apsver, kā arī uzņēmums un kredītlīgums. Kartei personai būs jāpiesakās tāpat kā jebkuram citam kredīta pieteikumam.
Pēc apstiprināšanas personai būs jāizveido konts un jāiemaksā drošības nauda. Depozīta summa parasti ir tāda pati kā kredītlimits; šo limitu var palielināt, ja depozītam vēlāk tiks pievienota vairāk naudas. Kad nauda ir iemaksāta, konta īpašniekam tiek izsniegta fiziska kredītkarte, kuru var izmantot tāpat kā jebkuru citu.
Parasti personai, kura atvēra kontu, katru mēnesi tiks nosūtīts rēķins par naudas summu, ko viņš ir iekasējis no kartes. Tomēr katram uzņēmumam ir savas politikas, un visiem rēķiniem jābūt skaidri norādītiem to apmaksas datumiem. Ja maksājums tiek nokavēts, no konta turētāja, iespējams, tiks iekasēta soda nauda, un jebkurai summai, kas nav samaksāta norēķinu cikla beigās, tiks pieskaitīta procentu maksa — daži procenti no sākotnējās summas.
Priekšrocības un trūkumi
Cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi bieži vien ir tiesības uz priekšapmaksas kredītkarti, pat ja viņi, iespējams, nesaņem standarta kredītkarti. Tādējādi to bieži izmanto kā labu kredītvēsturi. Veicot regulāras nelielas maksas un katru mēnesi tos atmaksājot, aizņēmējs var pierādīt, ka ir finansiāli atbildīgs. Daudzos gadījumos pēc apmēram gada regulāru maksājumu veikšanas nodrošinātais konts var tikt pārveidots par nenodrošinātu kontu.
Tomēr daudzām priekšapmaksas kredītkartēm tiek piemērotas ļoti augstas maksas un procenti. Tas nozīmē, ka, ja maksa netiek samaksāta katrā norēķinu ciklā, summa, ko persona ir parādā, var ātri pieaugt. Tas var padarīt nodrošināto kontu riskantāku nekā citus veidus, jo drošības nauda var tikt konfiscēta, ja aizņēmējs nevar samaksāt. Turklāt drošības depozīts var nepelnīt lielus procentus, un konta īpašnieks tam nevar viegli piekļūt.
Dažos gadījumos priekšapmaksas kredītkarte var tikt “atzīmēta” kā tāda aizņēmēja kredīta pārskatā. Tas citiem potenciālajiem kreditoriem informē, ka konts ir nodrošināts, un personai var būt grūtāk uzlabot savu kredītvēsturi. Persona, kas jau cīnās ar finansiālām problēmām, var atklāt, ka šie trūkumi tikai pasliktina problēmas, pārspējot potenciālās kartes priekšrocības, lai uzlabotu personas kredītreitingu.