Ko dara kredītriska analītiķis?

Kredītanalīzes sistēmas izveide var būt diezgan sarežģīta, un metodes dažādās grupās nedaudz atšķiras. Parasti kredītriska analītiķis apkopo visu pieejamo informāciju par aizdevumiem, ko viņa darba devējs līdz šim ir devis. Pēc tam viņš vai viņa izmanto statistiku, lai noskaidrotu aizdevuma saistību nepildīšanas varbūtību. Ikreiz, kad kāds piesakās aizdevumam, analītiķis sistēmā ievada pieteikuma iesniedzēja informāciju, lai redzētu saistību nepildīšanas varbūtību. Lai gan kredīta analīzes sistēma ir jāizveido tikai vienu reizi, tā ir pastāvīgi jāatjaunina ar informāciju par katru izsniegto aizdevumu.

Ja pieteikuma iesniedzējam ir lielāka saistību nepildīšanas iespējamība, kredītriska analītiķis bieži iesaka uz risku balstītu cenu noteikšanu. Uz risku balstīta cenu noteikšana ir ideja, ka bankām ir jāiekasē augstāki procenti organizācijām vai personām ar augstāku kredītrisku. Bankas var arī samazināt kredītlimitu vai overdrafta limitu klientiem, kuriem ir slikti rezultāti. Jo mazāks risks ir saistīts, jo vairāk iestāde izsniegs aizdevumu un ar labākiem procentiem.

Vēl viena kredītriska analītiķa darba daļa ir kredītu dažādošana. Termins “diversifikācija” attiecas uz ideju, ka finanšu iestādēm ir jāizsniedz aizdevumi dažādām pretendentu grupām, lai viņu nauda netiktu piesaistīta vienai uzņēmējdarbības nozarei. Analītiķim ir jāseko līdzi, kādi aizdevumi ir izsniegti, lai tie būtu daudzveidīgi.

Daudzos veidos privāto aizdevumu kredīta analīze, ko bieži sauc par patēriņa kredītrisku, ir vieglāka nekā komerciāliem aizdevumiem. Privāto aizdevumu kategorijā ietilpst hipotēkas, kredītkartes, overdrafti un visa veida nenodrošināti aizdevumi privātpersonām. Tajos analītiķis vienkārši apkopo informāciju par pieteikuma iesniedzēja finanšu vēsturi, ievada to sistēmā, ko izmanto uzņēmums, un pēc tam sniedz ieteikumu.

No otras puses, komerciālie aizdevumi bieži tiek uzskatīti par sarežģītākiem nekā privātie aizdevumi, jo kredītriska analītiķim ir jāizlemj, vai bizness varētu būt veiksmīgs. Tas var būt īpaši sarežģīti, apsverot aizdevumus uzņēmējiem, jo ​​bieži vien nav pieejama informācija par jaunu produktu. Strādājot ar komerciāliem aizdevumiem, analītiķim bieži ir jāapmeklē uzņēmums vai organizācija, kas pieprasa aizdevumu, lai iegūtu informāciju.

Lai strādātu kredītriska analīzē, ir jāiegūst četru gadu bakalaura grāds uzņēmējdarbībā, finansēs vai līdzīgā jomā. Daudzi iegūst arī maģistra grādus, parasti uzņēmējdarbības vadībā, jo pievienotais grāds bieži vien nodrošina labāku atalgojumu. Turklāt lielākā daļa kredītriska analītiķu izies plašas apmācības ikreiz, kad viņiem būs jauns darba devējs.