Ko dara kredītriska vadītājs?

Ja cilvēks ņem jebkāda veida aizdevumu, tostarp kredītkarti, auto kredītu vai hipotēku, pastāv risks, ka persona nepildīs saistības. Aizdevēji un jo īpaši kredītriska pārvaldnieks aprēķina saistību nepildīšanas risku, izmantojot vairākus dažādus faktorus. Pēc tam riska līmenis tiek izmantots, lai apstiprinātu vai atteiktu aizdevumu un noteiktu procentu likmi.

Lai aprēķinātu personas risku, lielākā daļa aizdevēju izmanto FICO punktu vai citu kredītreitingu no viena no trim lielākajiem kredītbirojiem – Equifax, Experian un TransUnion. Lai noteiktu saistību nepildīšanas risku, tiek izmantoti arī dati par ienākumiem, nodarbinātības vēsture un citi saistīti faktori. Kredītu menedžeris izvērtē visus šos faktorus, lai noteiktu, vai pagarināt kredītu, cik pagarināt un ar kādu likmi tas jāpagarina.

FICO rādītājs ir trīsciparu rādītājs, kas svārstās no 300 līdz 850. Rādītāji virs 700 tiek uzskatīti par salīdzinoši labiem, un tie atbilst pircējiem lielākajai daļai labāko aizdevumu. Zemāki rādītāji var kvalificēt aizņēmējus tikai paaugstināta riska aizdevumiem.

Tā kā FICO rādītāji un kredītpunktu noteikšana ir kļuvuši populārāki, daudzās nozarēs ir mainījusies kredītriska pārvaldnieka loma. Tradicionāli sarežģīts parakstīšanas process notika, kad kāds pieteicās aizņemties naudu. Šis parakstīšanas process ietvēra detalizētu finanšu uzskaiti.

Līdz ar elektronisko kredīta pārbaužu parādīšanos parakstīšanās ir kļuvusi daudz vienkāršāka. Kredītriska pārvaldnieks var vienkārši iegūt kāda kredītvēstures ziņojumu un noteikt riska līmeni, kas saistīts ar naudas aizdošanu šai personai. Dažos gadījumos vadītājs tikai apskatīs rezultātu un apskatīs atbilstošu tabulu, lai noteiktu piemērotu procentu likmi un kredītlīniju.

Kredītriska menedžeris, kurš ir pavirzījies uz priekšu savā karjerā, var palīdzēt izveidot atbilstošus standartus, kurus vadītāji un kredītu darbinieki izmantos, lai izsniegtu aizdevumu. Piemēram, kredītriska menedžeris var izveidot algoritmu vai izklājlapu, kas nosaka, ka personai ar noteiktu kredītreitingu un ienākumiem vienmēr jāpiedāvā konkrēta dolāra summa un procentu likme. Uzņēmuma zemāka līmeņa darbinieki pēc tam var izmantot šo standartu, lai pagarinātu vai atteiktu kredītu, nevis lūgt vadītāju personīgi pārskatīt katru pretendentu, lai noteiktu risku.