Likumi par naudas atmazgāšanu ietver noteikumus, noteikumus un statūtus, kas paredzēti, lai atklātu un sodītu nelikumīgas skaidras naudas darījumus. Naudas atmazgāšana ir mēģinājums likt līdzekļiem izskatīties likumīgi. Citiem vārdiem sakot, noziedznieki vēlas izskatīties tā, it kā viņi pelnītu naudu no likumīga avota. Likumi par naudas atmazgāšanu nosaka, ka bankām un uzņēmumiem ir jāziņo valdībai par noteiktiem darījumiem.
ASV naudas atmazgāšanas likumi ietver Banku noslēpuma likumu, kas nosaka, ka bankām un citām finanšu iestādēm ir jāziņo valdībai par skaidras naudas darījumiem, kas pārsniedz 10,000 XNUMX ASV dolāru (USD), izmantojot valūtas darījumu pārskatu (VKS). Tas arī pieprasa finanšu iestādēm iegūt pareizu klienta identifikāciju un uzturēt pareizu darījumu dokumentāciju. Tas ļauj valdībai uzraudzīt naudas kustību uz valsti vai izvešanu no tās. Tas arī ļauj valdībai vieglāk identificēt darījumos iesaistītās personas.
Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas noteikumi ASV attiecas arī uz kazino, automašīnu tirgotājiem, vērtspapīru brokeriem un privātpersonām vai uzņēmumiem, kas iesaistīti darījumos ar nekustamo īpašumu. Kopā ar bankām šiem uzņēmumiem ir jāiesniedz VKS pārskati. Uzņēmumiem un finanšu organizācijām ir jāiesniedz VKS ziņojumi Finanšu noziegumu apkarošanas tīklam (FinCEN), kas ir aģentūra ASV Valsts kases departamentā. FinCEN ir atbildīgs par ASV atmazgāšanas likumu ieviešanu. Tā apkopo informāciju, analizē datus un izplata ziņojumus tiesībaizsardzības iestādēm ASV un citās valstīs, lai cīnītos pret naudas atmazgāšanu.
Dažas personas sāka strukturēt darījumus, lai izvairītos no VKS prasībām. Reaģējot uz to, tika grozīti likumi par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu, lai pieprasītu bankām un citām struktūrām iesniegt ziņojumu par aizdomīgām darbībām (SAR). Šis pārskats ir nepieciešams pat tad, ja darījums nepārsniedz USD 10,000 XNUMX. Tā vietā šīm organizācijām ir jāiesniedz SAR, ja tām vienkārši ir aizdomas, ka kaut kas šķiet neparasts. Turklāt naudas atmazgāšanas likumi nosaka, ka darījuma strukturēšana tā, lai izvairītos no VKS prasībām, ir noziedzīgs nodarījums.
Sodi ietver naudas sodus, ieslodzījumu un ieņēmumu konfiskāciju. Dažos gadījumos neziņošana par aizdomīgām darbībām var izraisīt atmazgāšanas likumu pārkāpumu un obligātu ieslodzījumu dažās valstīs. ASV naudas atmazgāšanas likumi uzliek naudassodus finanšu iestādēm, kas tos neievēro. ASV bankas var arī zaudēt apdrošināšanas segumu no Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas (FDIC), ja tās neievēros naudas atmazgāšanas likumus.
Naudas atmazgāšanas likumu kritiķi pauž bažas, ka šādi likumi ir pārāk plaši un pārkāpj privātuma tiesības. Piemēram, ASV tiesību akti aizliedz finanšu iestādēm un citiem uzņēmumiem informēt klientus, ka tie ziņo par tiem valdībai. Privātpersonas un uzņēmumi var pat tikt pakļauti kriminālvajāšanai pat tad, ja viņi nezina, ka noziedznieki atmazgā naudu ar viņu uzņēmumu starpniecību. Tas var novest pie tā, ka nevainīgām personām būs jāizcieš laiks cietumā un/vai jāmaksā ievērojams naudas sods, ja tās tiks atzītas par vainīgām. Pat ja tiesa atzīst personas par vainīgām, dažos gadījumos viņiem ir jāiztur kriminālvajāšana un, iespējams, jābankrotē, aizstāvoties tiesā.