Laikā, kad ir vajadzīgas finansiālas vajadzības, dažiem cilvēkiem rodas kārdinājums izņemt naudu no individuālajiem pensijas kontiem, kas pazīstami arī kā IRA. Kopumā IRA ir paredzēts turēt līdz 60 gadu vecumam, taču to var likumīgi izņemt finansiāla stresa laikā. IRA izņemšana var nodrošināt piekļuvi vienreizējai naudas summai, taču var būt nepieciešams arī nogaidīšanas periods un var tikt piemērotas nodokļu sankcijas un priekšlaicīgas izņemšanas maksas.
Patērētāji var agrāk izņemt IRA naudu dažādu iemeslu dēļ, taču parasti viņiem ir nepieciešama vienreizēja skaidras naudas summa. Viņiem šī nauda var būt nepieciešama, lai iegādātos māju, samaksātu par izglītības izdevumiem vai segtu lielus medicīnas rēķinus. Faktiski dažos gadījumos var būt iespējams izvairīties no nodokļu sankcijām, šiem nolūkiem izmantojot IRA līdzekļus.
Vēl viens IRA izmaksu ieguvums pirms 60 gadu vecuma ir tas, ka daļu no visa pensiju fonda var paturēt vēlākai lietošanai. Persona var izņemt daļu no IRA līdzekļiem un pēc tam atgūt šos ienākumus, laika gaitā iemaksājot šo plānu. Tas nozīmē, ka līdzekļi, kas paliek IRA, joprojām uzkrās ienākumus, kamēr ieguldītie līdzekļi gūs atdevi ekonomikas augšupejas laikā.
Izplatīta kļūda, iekasējot mūsu IRA pirms apstiprinātā izplatīšanas vecuma 59½, ir tāda, ka valdība sākotnēji apliks līdzekļus 10% apmērā. Šo sadalījumu IRS uzskata par ienākumiem, tāpēc tas ir jāuzrāda kā ienākumi un jāapliek ar nodokli. Taksācijas brīdī šie ienākumi atkal ir jāziņo un var tikt iekasēti papildu nodokļi atkarībā no iesniedzēja ienākumu līmeņa. Dažiem nodokļu maksātājiem skaidras naudas pieejamības priekšrocības pārsniedz šo nodokļu prasību.
Vēl viens IRA priekšlaicīgas izņemšanas trūkums ir tas, ka plāna administrators par to iekasēs maksu par priekšlaicīgu izņemšanu. Parasti šī maksa ir 15% līdz 20% no kopējā sadalītā fonda limita. Tas var nozīmēt, ka naudas sadale 10,000 1,500 ASV dolāru (USD) apmērā tiks samazināta par 2,000 līdz XNUMX ASV dolāriem līdz brīdim, kad nauda nonāks līdz dalībniekam. Tāpēc ir svarīgi izlemt, vai šis samazinājums ir tā vērts, pirms tiek izņemta visa vai daļa no IRA. Var būt arī citi veidi, kā piesaistīt kapitālu, nevis izņemt IRA.
Iespējamais IRA izņemšanas negatīvs aspekts ir pensijas plāna administratora noteiktais gaidīšanas periods. Ja nauda nepieciešama steigā, ir neērti gaidīt desmit līdz 14 dienas, ko pieprasa daudzi plānu administratori. Šis gaidīšanas periods nodrošina, ka visi līdzekļi tiek ieskaitīti personai un ka nodarbinātība un identitāte tiek pārbaudīta pirms IRA izmaksu čeka izgriešanas.