Kādi ir dažādi tirdzniecības finanšu produktu veidi?

Viena no galvenajām grūtībām tirdzniecībā pāri starptautiskajām robežām ir laiks, kas paiet no brīža, kad importētājs veic pārdošanas pasūtījumu eksportētājam, līdz preču faktiskajai saņemšanai. Piegādes aizkavēšanās nozīmē, ka vienai pusei vai otrai pusei ir jāuzņemas paaugstināts saistību neizpildes risks: vai nu jāmaksā avansā, riskējot, ka pasūtījums nekad netiks piegādāts, vai arī jānosūta produkts uz kredīta, riskējot, ka maksājums nekad netiks veikts.. Tirdzniecības finansēšanas produkti pastāv, lai mazinātu šo risku un nodrošinātu, ka eksportētājiem ir pietiekami daudz apgrozāmā kapitāla, lai tie būtu efektīvi pārdevēji starptautiskajā tirgū.

Divi punkti starptautiskajā pārdošanas darījumā, kad finanšu starpnieku palīdzība ir īpaši svarīga, ir pirmsnosūtīšana, kad eksportētājs nolemj ienākt pasaules tirgū vai kad importētājs pirmo reizi izsaka interesi par pirkumu, izmantojot pirkšanas pasūtījumu, un pēcnosūtīšanas, kad eksportētājam ir preces tranzītā un tas gaida samaksu piegādes vai pārdošanas brīdī. Pirmsnosūtīšanas laikā eksportētājam ir nepieciešami resursi preču ražošanai un skaidras naudas elastība, lai viņš varētu piešķirt importētājam pietiekami daudz kredīta, lai būtu konkurētspējīgs ar citiem eksportētājiem, nepiesaistot savu skaidru naudu transportā. Pēc preču nosūtīšanas eksportētājam ir nepieciešams maksājums pēc iespējas ātrāk, lai viņš varētu atkārtoti ieguldīt vairākos produktos.

Tirdzniecības finansēšanas produktu veidi, kas tiek izmantoti pirmsnosūtīšanas laikā, ietver apgrozāmā kapitāla aizdevumus, valsts garantijas un eksporta kredīta apdrošināšanu. Turklāt šajā laikā svarīga ir pirkuma pasūtījuma finansēšana, faktorings un parāda diskontēšanas veids, ko sauc par forfaiting. Apgrozāmo līdzekļu aizdevumi un valdības garantiju programmas bieži tiek piedāvātas kā valsts politikas jautājums, lai uzņēmumi varētu iekļūt globālajā tirgū, nodrošinot resursus un apgrozāmo kapitālu. Eksporta kredīta apdrošināšana aizsargā eksportētāju pret importētāja nemaksāšanu, lai eksportētājs varētu pagarināt kredīta termiņus. Specializētās finanšu firmas izmanto pirkuma pasūtījumu finansēšanu, faktoringu un forfaitingu, lai pēc importētāja kredītspējas izvērtēšanas pārņemtu eksportētāja paredzamo debitoru parādu piedziņu par maksu.

Pēcnosūtīšanas tirdzniecības finansēšanas produkti ietver dažāda veida akreditīvus un dokumentu kolekcijas. Akreditīvi ir bankas garantijas tam, ka puse izpildīs savas starptautiskās pārdošanas darījuma saistības. Banka kalpo kā darījuma aģenta veids dokumentu apmaiņai, kas ļaus preces izņemt par importētāja maksājumu. Akreditīvi var būt garantēti vai negarantēti, un tie var atbalstīt vairākus pārdošanas vai atvērtus pārdošanas noteikumus. Dokumentu inkaso ļoti līdzīgi darbojas akreditīvi, jo bankas abās darījuma pusēs veic naudas apmaiņu pret piegādes dokumentiem.