Kas ir 401k aktīvu sadale?

Pensijas, piemēram, 401ks, ir noteiktu iemaksu plāni pretstatā noteiktu pabalstu plāniem, kas nozīmē, ka dalībnieka darba devējs kontā iemaksā fiksētu naudas summu, taču nav garantiju par dalībnieka iespējamo izņemšanas pabalstu lielumu. Šos plānus administrē ieguldījumu sabiedrības vai brokeri, kas uzņemas uzticības lomu, aktīvi pārvaldot naudu dalībnieka vārdā. Katrs plāns ietver vairākas dažādas ieguldījumu iespējas, no kurām lielākā daļa parasti ir kopfondi; tomēr daži plāni ietver noguldījumu sertifikātus (CD) un cita veida konservatīvus vērtspapīrus. 401k aktīvu piešķiršanas procesa laikā dalībniekam ir jāizlemj, cik daudz naudas ieguldīt katrā kopfondā, kompaktdiskā vai cita veida pamatā esošajā vērtspapīrā.

Daudzas ieguldījumu sabiedrības izmanto standartizētus 401k aktīvu sadales modeļus, kuros līdzekļi tiek sadalīti starp agresīviem, mēreniem un konservatīviem kopfondiem. Agresīvie fondi parasti satur galvenokārt akcijas un cita veida izaugsmes instrumentus, kuriem nav galveno garantiju. Vidēji fondi ietver izaugsmes instrumentu un konservatīvu instrumentu, piemēram, obligāciju, sajaukumu. Konservatīvie fondi satur obligācijas, kompaktdiskus un citus vērtspapīrus, kas investoriem nodrošina nelielu izaugsmes potenciālu, bet minimālus galvenos riskus.

Ilgu laiku akcijas tradicionāli ir augušas straujāk nekā citi ieguldījumu veidi. Jauni profesionāļi, kuri cenšas maksimāli palielināt savus ienākumus, bieži izvēlas investēt galvenokārt 401 401 aktīvu sadales modeļos, nevis iekļaut akciju fondus. Cilvēki, kuri ir tuvu pensijas vecumam, bieži izvēlas investēt sadales modeļos, kas galvenokārt sastāv no zema riska fondu iespējām.

Pēc tam, kad 401 401 plāna dalībnieks ir pieņēmis lēmumu par aktīvu sadales plānu, plāna glabātājam ir regulāri jālīdzsvaro konts. Naudas procentuālajai daļai, ko ieguldītājs tur katrā vērtspapīru veidā, vajadzētu aptuveni palikt nemainīgam. Tāpēc, ja viena veida ieguldījumu vērtība pieaug, fonda turētājam var nākties pārdot dažas šī fonda daļas un atkārtoti ieguldīt ieņēmumus cita veida vērtspapīros, lai kompensētu konta atlikumu.