Atjaunojamais kredītlimits ir kredītlīnija, kas ir pieejama līdz noteiktajam limitam, par kuru jūs varat aizņemties. Tas ir izplatīts divu veidu aizdevumos, kredītkaršu aizdevumos un dažos mājokļa kapitāla aizdevumos. Lai gan jums var būt pieejamais maksimālais kredīta limits, to var saukt par “apgrozību”, jo, atmaksājot visu, ko aizņemāties, jūs varat nepārtraukti piekļūt kredītam.
Lielākā daļa kredītkaršu darbojas pēc atjaunojamā kredītlimita principa. Jums ir noteikts kredītlimits. Kamēr veicat maksājumus vai atmaksājat visu, ko esat parādā, jums joprojām ir piekļuve kredītam līdz tā limitam.
Šis limits ir mainīgs, jo jūsu piekļuve naudas aizņemšanai ir atkarīga no tā, vai jūs atmaksājat to, ko esat parādā, tādējādi kredītlimiti mainīsies. Pieņemsim, piemēram, jums ir šāda veida kredītkarte. Uz kartes varat aizņemties līdz 1,000 ASV dolāriem (USD). Jūs jau esat iztērējis 500 USD. Jūsu kredītlimits, summa, kuru pašlaik varat aizņemties, ja veicat regulārus maksājumus, tagad ir USD 500.
Ja veicat 250 ASV dolāru maksājumu par 500 ASV dolāriem, ko esat parādā, jūsu pieejamais kredīts tagad tiek mainīts uz 750 USD. Ja samaksājat visu parāda summu, varat atkārtoti aizņemties līdz USD 1,000. No otras puses, ja jūs neveicat maksājumus, banka var samazināt jūsu limitu, paziņot, ka esat neizpildījis saistības un atteikties piešķirt jums papildu kredītu. Jums ir piekļuve kredītam tikai tik ilgi, kamēr ievērojat ar aizdevēju noslēgtā līguma noteikumus.
Cita veida atjaunojamais kredītlimits ir balstīts uz jūsu mājās esošo pašu kapitālu. To sauc par drošu aizdevumu, nevis bez ķīlas. Kad jūs aizņematies naudu, aizdevējam tagad pieder daļa no jūsu mājas kapitāla, līdz jūs to atmaksājat. Ja cilvēku mājās ir daudz kapitāla, viņi dažkārt var izmantot šo kredīta veidu, nevis izmantot kredītkaršu uzņēmuma nodrošināto aizdevumu bez ķīlas.
Finanšu eksperti brīdina neizmantot kredītu, kad tas nav absolūti nepieciešams. Māju īpašniekiem, kuri aizņemas uz sava kapitāla, pārtērējot, viņu mājās paliek ļoti maz pašu kapitāla. Tas var izraisīt finanšu krīzi, ja pēkšņi vairs nespējat veikt maksājumus par atjaunojamo kredītlimitu vai par savu māju. Īpaši tad, kad mājokļu tirgi kļūst nestabili, jūs varat būt parādā vairāk par savu māju, nekā tas patiesībā ir vērts, ja no mājām atņemat pārāk daudz pašu kapitāla.
Ja plānojat izmantot atjaunojamo kredītlimitu, ko nodrošina jūsu mājas kapitāls, ir ieteicams iestatīt savu maksimālo tēriņu limitu diezgan zemu. Arī pretoties banku piedāvājumiem palielināt šo limitu. Protams, ir reizes, kad jums var būt nepieciešams aizņemties uz sava mājokļa pamatkapitālu, taču to var izdarīt lētāk, refinansējot savu māju, kad jūs pazemināt mājokļa procentu likmes, nekā tas varētu būt, ja jums ir pastāvīgs atjaunojams aizdevums ar banka. Apgrozības kredīts bieži vien rada lielu kārdinājumu pārtērēt.