Kas ir augsta pašriska veselības plāns?

Daži plāni ar augstu atskaitījumu ļauj atvērt HSA, savukārt citi pieprasa, lai personai būtu HSA. Nauda HSA var būt jāiztērē līdz gada beigām vai dažos gadījumos tiek pārnesta uz nākamo seguma gadu. Turklāt daži HSA neļauj personai pārskaitīt naudu gadu no gada. Ja tas netiek iztērēts, tas tiek zaudēts. Diez vai tā ir priekšrocība. Kamēr nauda nav pieejama nekam citam, izņemot veselības aprūpes izmaksas, tā nav apliekama ar nodokli. Taču, ja nauda tiktu pielaista, kas ne vienmēr ir atļauts, cilvēks maksātu pilnus nodokļus.

Liela atskaitījuma plānā parastie segumi, piemēram, profilaktiskā aprūpe vai pat ārsta apmeklējumi slimības dēļ, parasti nav atskaitāma daļa. Cilvēki var maksāt nelielu līdzmaksājumu vai bez līdzmaksājuma par šāda veida aprūpes apmeklējumiem. Receptes var iegādāties arī ar atlaidi, vispirms nemaksājot pašrisku.

Augstā atskaitāmā plāna loģika ir tāda, ka cilvēki var ietaupīt naudu prēmijās. Tomēr, ja rodas ārkārtas situācija un cilvēkiem ir nepieciešama vairāk nekā pamata aprūpe, viņi, visticamāk, ātri zaudēs ietaupījumus no zemākas prēmijas, izmaksājot lielu pašrisku. Ir grūti paredzēt pēkšņas saslimšanas vai ārkārtas situācijas, tāpēc liela pašriska plāna pircējam tā ir azartspēle.

Turklāt ne visiem, kas reģistrējas augsta pašriska plānā, ir HSA. Viņi var nespēt segt atskaitāmo parādu, un viņu kredītspēja var ātri pazemināties, ja medicīniskos rēķinus ir grūti samaksāt. Augsts atskaitāmais plāns ar HSA parasti ir labākā izvēle, jo īpaši, ja cilvēks joprojām gūst ienākumus un ir salīdzinoši jauns.

Programmas, piemēram, Medicare, tagad piedāvā lielas atskaitāmas plāna iespējas, taču daži analītiķi uzskata, ka šīs iespējas nav piemērotas tiem, kam ir mazāki ienākumi. Dažos provizoriskajos pētījumos ir atklāts, ka daži cilvēki paliek bez nepieciešamās aprūpes, jo viņi nevar samaksāt pašrisku, vai pat bez profilaktiskās aprūpes vai medikamentiem, jo ​​viņi nevar segt līdzmaksājumus.

Augsts pašriska plāns aizsargā personu ar ievērojamiem aktīviem. Cilvēki, kuri var atvērt HSA ar pašrisku, pasargā sevi par salīdzinoši zemām izmaksām no ļoti dārgām ārstniecības metodēm, kuru dēļ viņi var nonākt pensiju fondos vai zaudēt aktīvus. Liels pašriska plāns ar tēriņu ierobežojumu var nebūt labs ieguldījums, jo trīs vai četras dienas slimnīcā var ātri sasniegt zemu ierobežojumu.

Bieži vien augsto pašrisku plāns dažos aspektos darbojas kā HMO vai PPO, jo tajā ir ārstu grupa, kas, kā var redzēt, neradīs lielākus līdzmaksājumus. Dažiem PPO plāni bieži vien ir labāki, jo tie dod personai piekļuvi lielākam skaitam ārstu. Tomēr ārsti ārpus veselības plāna tīkla var maksāt vairāk nekā standarta līdzmaksājums.