Balona hipotēka ir hipotēkas veids, kurā ikmēneša maksājumi tiek aprēķināti pēc 30 gadu amortizācijas grafika, bet hipotēkas atlikums faktiski ir atmaksāts mazāk nekā 30 gadu termiņā. Lielākajai daļai balonu hipotēku termiņš ir no pieciem līdz desmit gadiem pēc aizdevuma izsniegšanas datuma. Ja aizņēmējam būtu balona hipotēka ar atmaksas termiņu uz pieciem gadiem, piektā gada beigās aizņēmējam būtu jāatmaksā viss atlikums, kas pienākas aizdevējam.
Šeit ir piemērs tam, kā darbojas balona hipotēka. Ja aizņēmējam ir aizdevums USD 100,000 536.82 ASV dolāru (USD) apmērā ar piecu procentu likmi un piecu gadu termiņu, ikmēneša maksājums būtu USD 92,366 USD. Piecu gadu termiņa beigās aizdevuma atlikums un summa, kas būtu jāmaksā aizdevējam, būtu USD XNUMX XNUMX.
Aizņēmējs šādā situācijā var izvēlēties vienkārši atmaksāt aizdevējam visus USD 92,366 XNUMX USD termiņa beigās. Lielākajai daļai cilvēku tas nav dzīvotspējīgs vai reāls risinājums. Aizņēmējs var arī izvēlēties refinansēt esošo kredītu, veidojot jaunu hipotekāro kredītu.
Ja sākotnējais aizdevuma līgums to atļāva; aizņēmējs varētu izmantot hipotēkas atiestatīšanas iespēju. Kad aizņēmējs atiestata hipotēku, aizdevējs pārrēķina maksājumu, pamatojoties uz pašreizējām hipotēkas likmēm atlikušajam amortizācijas periodam. Visbeidzot, daudzi aizņēmēji vienkārši izvēlas pārdot savas mājas termiņa datumā vai pirms tā. Patiesībā daudzi klienti, kuri izvēlas balonu hipotēku, to dara, pieņemot, ka viņi pārdos savu māju pirms termiņa beigām.
Balonu hipotēkas bieži tiek sajauktas ar regulējamas likmes hipotēku (ARM) un salīdzinātas ar tām. ARM ir noteikts periods, kurā tiek fiksēta procentu likme un ikmēneša maksājums. Pēc šī sākotnējā perioda procentu likme un ikmēneša maksājums var svārstīties atkarībā no tirgus apstākļiem un aizdevuma līguma nosacījumiem. Atšķirībā no balona hipotēkas ARM sākotnējā perioda beigās viss atlikums nav jāatmaksā.
Daudzi aizņēmēji izvēlas balonu hipotēku, jo tie var piedāvāt izdevīgas likmes un zemākus ikmēneša maksājumus salīdzinājumā ar salīdzināmu ARM vai parasto fiksētas procentu likmes hipotēku. Zemākas likmes un ikmēneša maksājumi var arī palīdzēt aizņēmējam pretendēt uz lielāku aizdevumu, nekā tas būtu iespējams ar parasto fiksētas procentu likmes hipotēku vai ARM.
Faktori, kas aizdevuma ņēmējiem būtu jāzina saistībā ar balona hipotēku:
• Aizdevums būs jāatmaksā, jāatjauno vai jārefinansē termiņa beigās.
• Ja aizdevums tiek refinansēts, pašreizējie tirgus apstākļi var radīt lielākus ikmēneša maksājumus.
• Aizdevējam var būt noteikta kvalifikācija, kas aizņēmējam būtu jāatbilst, pirms aizņēmējs var atjaunot balona hipotēku. Ja šīs prasības netiek izpildītas, aizņēmējs būtu spiests atmaksāt vai refinansēt hipotēku.