Kādi ir balonu maksājumu plusi un mīnusi?

Balonu aizdevumi bieži vien ir īstermiņa avansi, kuru ilgums var būt no viena līdz 25 gadiem. Tomēr daudzos gadījumos atlikuma maksājums iestājas pēc neilga laika, piemēram, trīs līdz pieciem gadiem. Atlikums tiek samaksāts balona maksājumā, kas ir viena liela vienreizēja summa, ar kuru tiek pabeigts aizdevums.

Balonu maksājumus var piesaistīt nekustamo īpašumu hipotēkām, kā arī automašīnu un privātpersonu aizdevumiem. Piemēram, pircējs var iegūt hipotēku uz pieciem gadiem, lai iegādātos jaunu māju. Visā aizdevuma termiņa laikā viņš vai viņa, visticamāk, veic vienādus ikmēneša maksājumus, kas nodrošināti ar fiksētu procentu likmi. Pēc piecu gadu beigām balona kredīta maksājums ir jāveic pilnā apmērā. Tāpēc pircējam ir jāveic šis maksājums, jārefinansē aizdevums vai jāpārdod mājoklis.

Atšķirībā no tradicionālākiem avansiem, balona aizdevums neatmaksājas finanšu termiņa beigās. Lai gan aizdevumam tiek veikti periodiski maksājumi, lielākā daļa šīs naudas tiek piemērota procentiem. Šādā veidā balonu maksājumi nav efektīvi, lai mājās izveidotu kapitālu.

Aizņēmējiem arī efektīvi jāplāno balona aizdevuma termiņa beigas. Tas var izklausīties vienkārši, it īpaši, ja tas attiecas uz auto vai personīgo aizdevumu. Piemēram, trīs gadu aizdevuma termiņa beigās aizņēmējs teorētiski samaksā paredzamo balona maksājumu un tiek atbrīvots no šī parāda. Tomēr patiesībā aizņēmējam bieži ir jāuzkrāj kapitāls, lai nodrošinātu, ka maksājums tiek segts. Tas var izrādīties sarežģīti pat tad, ja balona maksājums nav jāveic vairākus gadus.

Refinansēšana ne vienmēr ir iespēja, ja nevar veikt balonu maksājumus, jo īpaši ar automašīnu aizdevumiem. Gadījumos, kad aizņēmējs var refinansēt, visticamāk, viņa vai viņas procentu likme palielināsies no balona aizdevuma procentu likmes. Tas var izraisīt arī maksājumu pieaugumu. Izmantojot šādu scenāriju, aizņēmējs ir samaksājis procentus par diviem atsevišķiem aizdevumiem, kas, iespējams, ir daudz augstāki nekā transportlīdzekļa sākotnējās pamatsummas.

Ieguvumus var gūt arī no aizdevuma nosacījumiem, ko nodrošina balonmaksājumi. Piemēram, šie pasākumi bieži nodrošina aizņēmējiem mazākas ikmēneša iemaksas nekā parastās aizdevumu programmas. Tā kā balonu iemaksas bieži vien attiecas tikai uz procentiem, pamatsumma nav būtisks faktors. Daži balonu aizdevumi ir pat strukturēti, tāpēc aizdevuma procentus sedz ikmēneša iemaksa. Pēc tam balona maksājums sedz pamatsummu, un pircēji jau iepriekš zina precīzu summu, kas nepieciešama, lai pilnībā samaksātu aizdevumu.

Lai gan, izmantojot parasto finansējumu, aizņēmējam bieži ir jāatliek nauda, ​​balonmaksājumi parasti atsakās no šīs saistības. Tādā veidā balona aizdevuma maksājumiem var būt mazāk stingri kvalifikācijas parametri. Tāpēc pirmā iemaksa var tikt piemērota vienreizējai summai, kas jāmaksā termiņa beigās. Vēl viena iespēja ir ieguldīt šo naudu īstermiņa bagātības programmā, lai tās apjoms palielinātos pirms balona maksājuma veikšanas.

Mājas pircēji var izmantot arī balonmaksājumus, ja viņi plāno pārdot māju pirms aizdevuma termiņa. Pārdevēju tirgū tas var izrādīties izdevīgi bagātības palielināšanai. Mazāki ikmēneša maksājumi var arī nodrošināt aizņēmējiem lielākus rīcībā esošos ienākumus, ko var ieguldīt līdzekļu pārvaldīšanai. Tas var būt īpaši pievilcīgi ekonomisko grūtību laikā.