Kādas ir dažādas refinansēšanas slēgšanas izmaksas?

Visbiežākās maksas, ko aizdevēji novērtēs aizņēmējiem, ir pieteikuma maksa, maksa par aizdevuma noformēšanu un atlaižu punkti. Lai segtu savas administratīvās izmaksas, lielākā daļa aizdevēju iekasē no aizņēmējiem pieteikuma maksu. Aizdevuma noformēšanas maksa parasti ir viena no lielākajām refinansēšanas slēgšanas izmaksām. To aprēķina kā procentus no aizdevuma summas un parasti ir aptuveni 1–2% vai vairāk. Ja aizdevuma noformēšanas maksa ir mazāka par 1%, aizdevējs parasti kompensē mazāko summu, iekasējot no aizņēmēja augstākas maksas citās jomās vai pat augstāku procentu likmi.

Daudzi aizņēmēji izvēlas samazināt aizdevuma procentus, maksājot hipotēkas aizdevējam tā sauktos atlaižu punktus vai atlaižu maksas. Aizdevēji parasti iekasēs 1% no aizdevuma summas, lai samazinātu kopējo procentu likmi no 1/8 līdz 1/4%. Lielākā daļa aizdevēju arī prasīs aizņēmējiem segt citas sākotnējās izmaksas par savas mājas refinansēšanu, tostarp apstrādes un parakstīšanas maksas.

Trešās puses maksas ir refinansēšanas slēgšanas izmaksas, kuras aizņēmējiem jāmaksā pārdevējiem, kuri veic konkrētus uzdevumus vai pakalpojumus, kas nepieciešami aizdevuma slēgšanai. Jāveic novērtējumi, lai noteiktu īpašuma patieso tirgus vērtību un pārliecinātos, ka aizdevuma summa nepārsniedz vērtējumu. Īpašumtiesību apdrošināšana ir nepieciešama, lai apdrošinātu aizdevējus pret zaudējumiem, kas radušies problēmu ar mājokļa īpašumtiesībām dēļ. Polises izmaksas ir atkarīgas no aizdevuma summas un īpašuma atrašanās vietas. Slēgšanas maksa tiek maksāta advokātam vai slēgšanas birojam, kas ir atbildīgs par slēgšanu.

Vēl viena refinansēšanas slēgšanas izmaksu grupa, ko aizņēmēji parasti maksā, ir priekšapmaksas un darījuma izdevumi. Priekšapmaksas procenti ir naudas summa, ko aizņēmēji maksā par procentiem, kas maksājami līdz mēneša pirmajai dienai. Šo izdevumu apmēru nosaka aizdevuma procentu likme un beigu datums. ASV aizņēmējiem, kuri saņem Federālās mājokļu pārvaldes (FHA) aizdevumu, ir jāmaksā privātā hipotēkas apdrošināšana. Viņiem nav jāmaksā par šiem izdevumiem no savas kabatas, jo izmaksas, parasti 1 1/2% no aizdevuma summas, ir iekļautas aizdevumā.

Gadījumos, kad aizdevuma summa ir lielāka par 80% no novērtētās īpašuma vērtības, aizdevēji var pieprasīt aizņēmējiem veikt ikmēneša noguldījumus īpašuma nodokļa un māju īpašnieku apdrošināšanas darījuma kontā. Maksājumi ir proporcionāli, parasti aptuveni 1/12 no aprēķinātajiem gada nodokļiem un apdrošināšanu. Vairums aizdevēju pieprasīja aizņēmējiem samaksāt vairākus mēnešus no darījuma maksājuma avansā, lai nodrošinātu, ka ir pietiekami līdzekļi nodokļu un apdrošināšanas nomaksai gadījumā, ja izmaksas ir lielākas, nekā paredzēts.

Pēdējo lielāko aizdevuma slēgšanas izmaksu kategoriju iekasē reģionālās un vietējās pašvaldības. Daudzas pašvaldības iekasē reģistrācijas maksu par aktu un hipotēku ierakstīšanu publiskajos reģistros. Dažos ASV apgabalos un štatos par mājokļa refinansēšanu tiek iekasēti pārskaitījumu nodokļi. Šīs izmaksas atšķirsies atkarībā no atrašanās vietas, un tās nenosaka hipotēkas aizdevējs.

Lai nodrošinātu, ka patērētāji ir informēti par izmaksām, kas saistītas ar refinansēšanas aizdevuma saņemšanu, hipotekārajiem aizdevējiem ASV saskaņā ar likumu ir jāiesniedz klientiem dokuments, ko sauc par slēgšanas izmaksu godprātīgu aplēsi. Tas ir jānodod klientiem trīs darba dienu laikā pēc tam, kad aizdevējs ir saņēmis aizdevuma pieteikumu. Good Faith aplēse par slēgšanas izmaksām detalizēti norāda hipotēkas likmi, noteikumus un norēķinu izmaksas, kas saistītas ar aizdevumu.

Izmaksas un maksas var atšķirties atkarībā no aizdevēja un atrašanās vietas. Daži aizdevēji var iekasēt papildu maksu. Pirms pilna pieteikuma aizdevumam iesniegšanas, aizņēmējiem pirms hipotekārā aizdevēja izvēles jāsalīdzina dažādu kredītiestāžu refinansēšanas slēgšanas izmaksas.