Kas ir bankas maksātnespēja?

Bankas maksātnespēja ir situācija, kad banka nespēj pildīt savas finansiālās saistības un tai ir vai nu jāslēdz darbība, vai jāveic pārstrukturēšana, lai atrisinātu problēmu. Eiropas valstis mēdz lietot terminu “maksātnespēja”, lai aprakstītu situācijas, kad bankas cieš, savukārt Amerikas Savienotajās Valstīs cilvēki to var saukt par “bankas bankrotu” vai “bankrotu”. Banku maksātnespējas gadījumi nedaudz atšķiras no parastās uzņēmumu maksātnespējas, jo bankas krahs var radīt būtiskas finansiālas problēmas bankas klientiem. Rezultātā šajā procesā var tikt iesaistītas regulējošās aģentūras.

Bankas var kļūt maksātnespējīgas dažādu iemeslu dēļ, sākot no rezervju prasību neievērošanas līdz augstam saistību nepildīšanas līmenim attiecībā uz parādu, ko tās emitē. Banku regulējumam ir noteiktas īpašas pilnvaras, lai samazinātu banku bankrota risku un savlaicīgi atklātu banku problēmas. Ja bankai ir aizdomas, ka tai ir naudas plūsmas vai parādu problēmas, to var pārņemt administrators, kurš mēģinās palīdzēt bankai atgūties, vienoties par pārdošanu vai slēgt banku.

Bankas maksātnespējas procesa laikā tiek pārbaudīti grāmatvedības žurnāli, lai izveidotu bankas kreditoru sarakstu. Bankas parasti ir apdrošinātas, un līdzekļi tiks atdoti līdz noteiktai summai cilvēkiem, kuriem bankā bija noguldīta nauda. Lai mazinātu patērētāju paniku, process parasti tiek veikts pēc iespējas ātrāk un klusāk; darbinieki var ievākties nedēļas nogalē, lai pārņemtu banku, piemēram, ļaujot tai atvērt darbību pirmdien ar minimāliem traucējumiem.

Ekonomiskā nenoteiktība mēdz būt saistīta ar banku maksātnespējas gadījumu pieaugumu. Normālos finanšu apstākļos noteiktā gadā dažas bankas var bankrotēt. Tiklīdz vairākas lielas bankas sāk bankrotēt, var rasties domino efekts, mazākās bankas velkot uz leju, jo patērētāji sāk krist panikā un cilvēki nespēj samaksāt savus parādus. Ekonomiskajā situācijā, kad banku maksātnespēja ir izplatīta problēma, var tikt izveidotas regulatoru un valdības pārstāvju streika komandas, lai ātri reaģētu uz bankrotējušām bankām.

Regulējošās aģentūras parasti vēlas mudināt bankas palikt atvērtas, izmantojot visus iespējamos līdzekļus. Dažos gadījumos pārstrukturēšana bankas maksātnespējas laikā var ļaut bankai atsākt darbību, un banka tiks uzraudzīta, lai pārliecinātos, ka tā ievēro pārstrukturēšanas noteikumus. Citos gadījumos var vienoties par bankas pārdošanu citam uzņēmumam, uzņēmumam uzņemoties bankas parāda saistības. Regulatori parasti piedāvā saldinātāju banku maksātnespējas darījumam, lai mudinātu uzņēmumus pirkt maksātnespējīgās bankas un mainīt tās.