Uzņēmuma kredīta analīze ir process, kurā tiek noteikts, vai organizācija ir tiesīga saņemt kredītu. Parasti to panāk, pārbaudot uzņēmuma finanšu pārskatus. Bieži tiks ņemti vērā arī citi faktori, piemēram, finanšu rādītāji, uzņēmuma vēsture un vispārējās tendences. Naudas plūsma ir arī svarīgs analīzes elements. Vispārējais mērķis ir noteikt, vai uzņēmums spēj un, visticamāk, arī turpmāk spēs atmaksāt aizdevumu vai dažos gadījumos attaisnot emitētās obligācijas.
Veicot biznesa kredīta analīzi, ir ierasts izpētīt uzņēmuma pagātni, tagadni un prognozēto nākotni. Pagātnes ieraksti var parādīt, cik labi uzņēmums apstrādā finanses, ārējo ietekmi un citus faktorus, kas var ietekmēt naudas plūsmu. Precīzs priekšstats par uzņēmuma pašreizējo stāvokli var sniegt analītiķim priekšstatu par ikdienas vadības metodēm un to, kā tās ietekmē organizācijas labklājību. Izpratne par pagātni un tagadni parasti analītiķim dos rīkus, kas nepieciešami, lai prognozētu uzņēmuma turpmāko veselību.
Pilnīga biznesa kredītu analīze iezīmēs vispārējo finanšu ciklu, kas sagaidāms no uzņēmuma. Tas arī demonstrēs izpratni par uzņēmuma stiprajām un vājajām pusēm un to nozīmi. Stingra analīze ietvers arī informāciju par to, kā uzņēmums pārvalda parādus, papildus tam, cik daudz tas, iespējams, spēs apstrādāt. Tas var ietvert arī sliktāko scenāriju gadījumā, ja uzņēmumam ir grūti laiki.
Laba biznesa kredītu analīze ņems vērā pašreizējās tendences par labu kopējam attēlam. Piemēram, uzņēmums šobrīd var piedzīvot strauju izaugsmi, taču tas nebūt nenozīmē, ka tas ir labs kandidāts aizdevumam vai obligāciju emisijai. Šī izaugsme parasti tiks rūpīgi pārbaudīta. Analītiķis noteiks, vai tas ir īslaicīgs stimuls, kura pamatā ir īslaicīgs ārējs faktors, vai arī tas ir rezultāts tam, ka uzņēmums ir guvis atpazīstamību tirgū, kuram ir ilgtermiņa vajadzība pēc tā pakalpojumiem. Iespējams, tiks veikta arī pagātnes izaugsmes analīze, lai noskaidrotu, vai tā bija stabila, un prognozes, lai noteiktu, vai izaugsme turpināsies arī nākotnē.
Daži citi faktori, ko analītiķis var apsvērt, ir uzņēmuma vispārējā ētika, kāda nauda ir nepieciešama aizdevuma gadījumā un kāds nodrošinājums ir pieejams. Pirmais faktors nosaka nolūku un nosaka, vai uzņēmumam ir godprātība, lai ievērotu finansiālās saistības. Svarīgi ir arī analizēt, kādam nolūkam kredīts tiks izmantots, lai noteiktu, vai tas būs pietiekami veiksmīgs, lai uzņēmums varētu atmaksāt aizņemto naudu. Analītiķim arī jānosaka, vai piedāvātais nodrošinājums ir pietiekams finansiālo pienākumu segšanai.
SmartAsset.