Finanšu plānošanas process ir līdzeklis, ar kuru uzņēmums vai indivīds definē finanšu mērķus un izveido stratēģiju to sasniegšanai. Finanšu plāns kalpo ne tikai kā organizatorisks darbību kontrolsaraksts, bet arī var būt dokuments, pēc kura pārbaudīt progresu, lai noskaidrotu, vai ir nepieciešamas stratēģijas izmaiņas. Finanšu plānošanas process var atšķirties atkarībā no personas vai uzņēmuma unikālajām īpašībām un tā mērķiem, taču ir vairāki vispārīgi soļi, kas veido gandrīz katra plāna mugurkaulu.
Pirmais solis finanšu plānošanas procesā ir pašreizējās finansiālās situācijas noteikšana. Personai tas var būt tikai ienākumu un izdevumu pārskats par pēdējo gadu, kā arī tādi faktori kā ilgtermiņa parāds. Uzņēmumam var būt nepieciešams ņemt vērā ieņēmumus, pārdošanas apjomus un izdevumus. Skaidrs tagadnes priekšstats ļauj plānotājam pāriet uz nākotnes stratēģiju izdomāšanu.
No šī brīža vairumā gadījumu ir nepieciešami izglītoti minējumi. Plānotājam ir jāizdomā, kādi ienākumi vai pārdošanas apjomi, visticamāk, izskatīsies nākamajā gadā, ņemot vērā nekādas būtiskas izmaiņas ieradumos vai darbībā. Daži cilvēki izmanto programmatūru, kas pazīstama kā tendenču programmas, lai palīdzētu prognozēt uzņēmuma pārdošanas līmeni, pamatojoties uz pašreizējiem datiem. Indivīdiem šis solis var būt vieglāks, ja vien viņiem ir pastāvīgs un drošs ienākumu avots nākamajam gadam. Ir svarīgi atcerēties, ka šīs prognozes atspoguļo “labāko minējumu” finanšu plānošanas procesā; daži eksperti iesaka izveidot dažus plānus, kurus var īstenot, ja rezultāti ievērojami atšķiras no prognozētajiem rezultātiem.
Persona finanšu plānošanas procesā pēc pašreizējo datu apkopošanas un nākotnes snieguma izpētes vēlēsies noteikt, cik daudz naudas viņam būs ieguldījumiem vai uzkrājumiem. Personai, kura vēlas palielināt uzkrājumu procentus, ir svarīgi atrast jomas, kuras plānotajā budžetā var apgriezt vai likvidēt, lai atbrīvotu līdzekļus investīcijām. No šī brīža finanšu plānošanas procesu var ieviest, izmantojot ieguldījumu vai uzkrājumu stratēģijas, kuru pamatā ir pētījumi vai personīgās izvēles.
Pirms plāna īstenošanas uzņēmumiem finanšu plānošanas procesā var nākties veikt vēl vairākas darbības. Vairāku līmeņu finanšu un vadības vadītājiem var būt nepieciešams pārskatīt un pielāgot plānu, pirms tas ir pieņemams visiem iesaistītajiem. Faktori, kas var ietekmēt biznesa finanšu plānu, var ietvert augošās materiālu izmaksas, jaunu produktu ieviešanu, pārskatītas mārketinga vai reklāmas kampaņas un peļņas ieguldījumu izmaiņas.
Gan privātpersonas, gan uzņēmumi var izmantot finanšu plānošanas procesā izveidoto plānu, lai pārbaudītu progresu visa gada garumā. Plāni parasti tiek sadalīti ikmēneša segmentos ar mērķi gūt peļņu vai ietaupījumus katram mēnesim. Ja plāns katru mēnesi sasniedz mērķi vai ir tuvu tam, plānu var uzskatīt par veiksmīgu.