Atdeve vai atdeves likme atspoguļo naudu, ko nopelnāt vai zaudējat no ieguldījuma. To var izteikt procentos vai faktisko summu dolāros. Izmantojot dažādus ieguldījumu veidus, katra gada beigās jums tiek nosūtīts tā sauktais gada ienesīgums — zaudējumu/peļņas pārskats par visu gadu. Atdeve parāda, cik daudz jūs nopelnījāt no ieguldījuma vai cik daudz zaudējāt, un parasti izsaka procentus, kā arī summu dolāros, kas parāda jūsu gada atdeves likmi attiecīgajā gadā.
Dažiem ieguldījumiem gada peļņas deklarācijai var pievienot arī maksājuma čeku, kas atspoguļo jūsu veikto. Tas ir jāuzskaita kā ienākumi nodokļu deklarācijās tajā gadā, kad tos saņemat. Ja atdeve ir zaudējumi, šī summa var tikt atskaitīta no jūsu kopējā ieguldījuma. Dažos gadījumos varat veikt nodokļu atskaitījumus, ja zaudējat naudu no ieguldījuma.
Daudzos pensiju plānos, kas tiek ieguldīti dažādos fondos, obligācijās vai akcijās, nauda, ko jūs varētu nopelnīt gadā, parasti tiek pievienota jūsu pašreizējam ieguldījumam. Tas nav uzreiz pieejams un nav apliekams ar nodokli, kamēr jūs neizņemat šo naudu tēriņu nolūkos. Atkarībā no tā, kā ir izveidots jūsu pensijas plāns un kā tiek sadalīti izdevumi, nopelnītā nauda tiks sadalīta proporcionāli jūsu dažādajām investīcijām. Piemēram, ja jums ir 30% no jūsu ieguldījumiem naudas tirgus fondā, 30% no jūsu gada peļņas dolāros tiks ieguldīti tajā pašā fondā.
Ikgadējo peļņu nevajadzētu jaukt ar gada peļņu. Tie ir paziņojumi, kas var novērtēt daļu no gada peļņas/zaudējumiem, pamatojoties uz gada peļņas procentu. Dažas ieguldījumu sabiedrības sūta gada peļņu reizi mēnesī, reizi divos gados, reizi ceturksnī vai reizi trijos gados. Gada procentuālā daļa tiek uzskatīta par minējumu, jo tajā nevar ņemt vērā visu gadu. Gada procents var atšķirties atkarībā no jūsu ieguldījumu vērtības pieauguma vai samazināšanās.
Pamatformulu gada peļņas aprēķināšanai var izteikt kā kopējo dolāru skaitu gada beigās (TD), no kura tiek atņemts kopējais dolāru skaits gada sākumā (BTD): TD-BTD. Tas dod jums atdeves likmi dolāros. Lai iegūtu gada procentus, TD-BTD dala ar BTD.
Piemēram, jūs varētu nopelnīt 10 ASV dolārus (USD) gadā, sākot ar 100 USD. Jūsu gada TD tagad ir 110 ASV dolāri.
Lai aprēķinātu atdeves procentus, izmantojiet šādu izteiksmi:
(110 – 100) /100. Jūs saņemat 10/100, kas ir 10% atdeve no jūsu ieguldījuma.
Gada atdeve var norādīt, cik efektīvi ir jūsu ieguldījumi, un, ja jūsu līdzekļi ir diversificēti, varat apsvērt pārdali, ja jūtat, ka varat veikt labākus ieguldījumus. Ieteicams tos rūpīgi aplūkot, lai varētu noteikt, vai jūsu nauda ir saprātīgi ieguldīta un gūta visizdevīgākā gada atdeve.
SmartAsset.