Kas ir karšu shēmas?

Īsā atbilde

Finanšu jomā karšu shēma varētu attiekties uz krāpniecisku darbību, kas saistīta ar kredītkartēm, vai uz sistēmu, ko izmanto, lai nodrošinātu dalības priekšrocības uzņēmumiem un citām struktūrām, kas iegādājas zīmola maksājumu programmu. Paredzētā nozīme parasti ir skaidra no konteksta, kurā termins tiek lietots. Pirmajā nozīmē karšu shēma var būt saistīta ar ievērojamu privāto datu kompromisu un ievērojamus finansiālus zaudējumus. Karšu shēmas otrajā nozīmē nodrošina maksājumu nosūtīšanas un saņemšanas mehānismu kopā ar priekšrocībām visā pasaulē.

Karšu shēma rada vienkāršu metodi naudas pārvietošanai starp pircējiem un pārdevējiem, kā arī zīmola lojalitātes veidošanai. Karšu maksājumu programmā karšu shēma ļauj uzņēmumam izsniegt kredītkartes vai pabalstu kartes, kas marķētas ar atpazīstamu logotipu. Patērētāji var nēsāt kartes, lai norēķinātos par precēm un pakalpojumiem un piekļūtu priekšrocībām, piemēram, karšu balvām. Karšu shēmas ir pieejamas kredītkartēm, viesnīcu priekšrocību kartēm un dažādiem citiem pakalpojumiem. Ir pieejami vairāki dažādi strukturālie rāmji.

Divas izplatītas sistēmas ir trīs un četru pušu karšu shēmas. Trīspušu shēmā viens un tas pats uzņēmums izsniedz un iegādājas karti, tieši noslēdzot līgumu ar karšu īpašniekiem un pusēm, kas pieņems karti. Četru pušu shēmas nodala emitentu un ieguvēju, pievienojot kombinācijai vēl vienu entītiju. Šajā gadījumā tiek piemērotas papildu maksas, jo šīs abas puses apmainās ar maksu par tiesībām izmantot kartes zīmolu un piekļuves tiesībām karšu īpašniekiem. Bankas parasti izmanto četru pušu shēmas, lai izsniegtu kartes saviem dalībniekiem; tā vietā, lai tieši apstrādātu kredītu, viņi to noslēdz ar citu pusi.

Karšu shēmu tirgū ir vieta vairākiem dažāda lieluma uzņēmumiem. Daži ir ļoti mazi un atrodas vietējā līmenī. Viņi koncentrējas uz pakalpojumu sniegšanu ierobežotam uzņēmumu vai cilvēku skaitam. Citas karšu shēmas ir daudznacionālas un ļauj cilvēkiem ceļot ar savām kartēm un veikt maksājumus pēc vajadzības, tostarp, ja nepieciešams, ārvalstu valūtās.

Krāpnieciskas darbības gadījumā karšu shēma ietver nelikumīgu kartes īpašnieka informācijas iegūšanu un tās izmantošanu darījumu veikšanai vai nelikumīgu pieteikšanos kartēm ar nepatiesu informāciju un šo karšu izmantošanu pirkumu veikšanai. Krāpšana var ietvert preču tālākpārdošanu vai iesaistīšanos tādās darbībās kā to maiņa pret naudas kredītu, izmantojot viltotus čekus. Šīs karšu shēmas ir paredzētas krāpnieciskai ienākumu gūšanai. Šādās shēmās vairākas puses var būt iesaistītas krāpšanas vainīgo atrašanā un saukšanā pie atbildības.

Īsā atbilde

Saistītie jautājumi