Kas ir kreditora labuma guvējs?

Vispārīgi runājot, kreditoram labuma guvējam tiek samaksāts pirms saņēmējiem, kas nav kreditori. Tas nozīmē, ka, ja pabalsta summa ir lielāka par kreditora prasījumu, atlikušā pabalsta summa tiek sadalīta starp atlikušajiem labuma guvējiem saskaņā ar polises vai trasta noteikumiem. Tomēr, ja parāda summa ir lielāka par pabalsta summu, visu pabalstu parasti piešķir kreditoram.

Ja tas notiek, atlikušās parāda atlikuma samaksa ir atkarīga no kredītlīguma nosacījumiem starp pusēm. Bieži vien pabalsta summa tiek uzskatīta par samaksu pilnā apmērā saņēmējam kreditoram. Tomēr dažos gadījumos atlikušo parādu var iekasēt no parādnieka mantas. Daudzas šādas vienošanās tiek veiktas, izmantojot trešās puses līgumu, un noteikumi atšķiras atkarībā no līguma. Dažās jomās var tikt piemēroti valdības vai banku ierobežojumi.

Tomēr dažos specializētos gadījumos kreditoram tiek piešķirta visa pabalsta summa neatkarīgi no parāda līmeņa. Izplatīts piemērs ir tradicionālā hipotēkas dzīvības apdrošināšana, kurā hipotēkas sabiedrība ir kreditora labuma guvējs. Neatkarīgi no tā brīža hipotēkas summas, tā tiek uzskatīta par pilnībā samaksātu, ja tiek ievēroti izmaksas nosacījumi. Tas parasti notiek polises vai trasta turētāja nāves gadījumā, lai gan var tikt piemērota papildu kvalifikācija. Modificētās hipotēkas dzīvības apdrošināšanas versijas atmaksā toreizējo hipotēkas parādu, bet atlikusī daļa atgriežas nosauktajiem sekundārajiem labuma guvējiem.

Kreditora labuma guvēja noteikšanai ir vairāki finansiāli iemesli. Šāda vienošanās var padarīt pieejamu kredītu, kas citādi nebūtu pieejams, jo tas kalpo kā garantija kreditoram, ka parāds tiks samaksāts, pat gadījumā, ja parādnieks nomirst, neatstājot pietiekami lielu īpašumu, lai segtu parāda summu. Šāda vienošanās arī atbrīvo no bažām citus parādnieka labuma guvējus, jo īpaši jomās, kur personas parādi nāves gadījumā var tikt nodoti laulātajam vai bērniem.