Likumā noteiktā rezerve ir skaidras naudas summa, kas finanšu iestādei, piemēram, bankai, krājaizdevu sabiedrībai vai apdrošināšanas sabiedrībai, ir jāglabā, lai izpildītu saistības, kas rodas, pieņemot noguldījumus un prēmiju maksājumus. Likumā noteiktās rezerves, kas tiek prasītas bankām un krājaizdevu sabiedrībām, parasti nosaka valsts centrālā banka, un apdrošināšanas sabiedrībām noteiktās rezerves nosaka valsts, štata vai provinces valdība vai regulējošā iestāde ar likumu vai noteikumiem. Likumā noteiktās rezerves, kas tiek aprēķinātas dažādos veidos, ir nepieciešamas, lai nodrošinātu, ka finanšu iestādes ir spējīgas apmaksāt prasības pat katastrofālā situācijā.
Finanšu iestādes, piemēram, bankas, krājaizdevu sabiedrības un apdrošināšanas sabiedrības, gūst peļņu no aizdevumiem un ieguldījumiem, ko tās veic, izmantojot tajās noguldītos līdzekļus. Citas finanšu iestādes, piemēram, brokeri, gūst peļņu, iekasējot no saviem klientiem komisijas maksu par katru darījumu, un tām parasti nav piekļuves savu klientu līdzekļiem aizdevumiem vai ieguldījumiem, un tāpēc uz tām parasti neattiecas rezervju prasības.
Tādējādi bankām, krājaizdevu sabiedrībām un apdrošināšanas sabiedrībām ir jāatrod līdzsvars starp savu pienākumu pret saviem akcionāriem palielināt peļņu, ieguldot un aizdodot savus aktīvus — pieņemtos noguldījumus un prēmijas — un pienākumu pret saviem noguldītājiem un klientiem nodrošināt pietiekami daudz līdzekļu. likviditāti, lai apmierinātu jebkuru pieprasījumu, kas varētu rasties. Amerikas Savienotajās Valstīs obligāto rezervju prasību noteikšanu bankām veic Federālo rezervju banka; Nacionālā krājaizdevu sabiedrību asociācija (NCUA) pieņem lēmumu par nacionāli noformētām krājaizdevu sabiedrībām. Kopumā likumā noteiktā rezervju prasība bankām un krājaizdevu sabiedrībām ASV ir 10% no noguldījumiem; tas ir, ja bankai ir 100,000,000 90,000,000 10,000,000 ASV dolāru (USD) klientu noguldījumi, tā var aizdot līdz XNUMX XNUMX XNUMX ASV dolāru un tai ir jāglabā USD XNUMX XNUMX XNUMX skaidrā naudā savā glabātuvē vai depozītā Federālajā rezervju bankā vai citā dalībbankā.
Rezervju prasība ne tikai risina likviditātes problēmas un uzlabo priekšstatu par valsts banku nozares stabilitāti, bet arī var mazināt valsts ekonomiku. Ja tiek paaugstināta rezervju prasība, kreditēšanai pieejamā naudas summa tiek automātiski samazināta, efektīvi bremzējot ekonomisko aktivitāti. Tāpat rezervju prasības samazināšana potenciāli var palielināt kreditēšanai pieejamo naudas apjomu. Lai gan lielākajā daļā valstu rezervju prasības joprojām ir diezgan stabilas, dažas valstis, tostarp Apvienotā Karaliste, Vācija, Turcija un ASV, 20. gadsimta otrajā pusē samazināja rezervju prasības, dažos gadījumos dramatiski.
Savukārt obligāto rezervju aprēķini apdrošināšanas sabiedrībām Amerikas Savienotajās Valstīs ir ļoti sarežģīti un tiek veikti, pamatojoties uz katru uzņēmuma izsniegto apdrošināšanas polisi. Prasības nosaka katra valsts, kurā uzņēmums veic uzņēmējdarbību. Visbiežāk izmantotā formula rezerves noteikšanai ir komisāra rezervju novērtēšanas metode, kas ir sarežģīta formula, kuras pamatā ir vairāki faktori, tostarp apdrošinājuma ņēmēja vecums un dzimums, spēkā esošās polises veids un mirstības tabula, ko izmanto, lai aprēķinātu polises pašreizējās vērtības. Tādējādi apdrošināšanas sabiedrībai, izpildot likumā noteiktās rezervju prasības, ir jāizmanto vērtības, kas iegūtas no sarežģītas formulas, kas piemērota katrai valstī izdotajai polisei, un jāveido likvīda rezerve visām polisēm nepieciešamo rezervju summai. Tas jādara katrā valstī, kurā tas veic uzņēmējdarbību, un regulāri jāapliecina katrai valstij, ka tās uzturētās rezerves atbilst likumā noteiktajām prasībām.