Iemaksu 529 var veikt praktiski ikviens. Amerikas Savienotajās Valstīs šie plāni ir izdevīgs un efektīvs veids, kā vecāki var ietaupīt savu bērnu koledžas izglītībai. Tomēr ieguldītājiem ir jāsaprot, ka pastāv federāli un dažkārt arī štatu likumi, kas ierobežo gan iemaksu apjomu, gan veidu, kādā tās var veikt.
Ir noteikumi, kas nosaka, kā var veikt iemaksas 529 plānos. Saskaņā ar ASV federālajiem likumiem visas 529 štatu programmas ir jāizveido tā, lai ziedotāji fondam nevarētu dot vairāk, nekā patiesībā būtu nepieciešams koledžas izglītībai. Pārāk daudz tiek definēts kā summa, kas pārsniedz summu, kas izmaksātu, lai iestāties koledžā piecus gadus, ieskaitot mācību maksu, mājokli, grāmatas un citas iespējamās maksas. Dažos štatu plānos ir mainīti to 529 iemaksu noteikumi, lai iekļautu ietaupījumus augstskolai ar ierobežojumiem līdz 300,000 XNUMX ASV dolāru vai vairāk.
Šis ierobežojums, cik daudz var iemaksāt 529 plānā, attiecas uz vienu saņēmēju, un indivīdi var iemaksāt vairāk, ja iemaksas tiek sadalītas starp diviem vai vairākiem saņēmējiem. Iemaksas ir jāsaskaņo, ja plāni ir izveidoti dažādās valstīs, lai netiktu pārsniegti kopējie ierobežojumi.
Kas attiecas uz minimālo 529 iemaksu noteikumiem, dažās valstīs arī tādi ir. Neatkarīgi no tā, kurš veic ieguldījumu koledžas uzkrājumu plānā, dažas valstis pieprasa, lai fonda izveides laikā būtu jāiemaksā minimālā naudas summa. Dažās valstīs ir noteikumi, kas nosaka minimālo iemaksu ierobežojumus katrai iemaksai fondā vai katram gadam, kad pastāv 529 plāns. Dažas valstis atsakās no šīm prasībām, ja maksātāji piekrīt izmantot automātiskus atskaitījumus no algas vai bankas kontiem, lai finansētu 529.
Attiecībā uz dažādiem koledžu ietaupījumu plāniem visā Amerikas Savienotajās Valstīs ir arī citi 529 iemaksu noteikumi, kas jāzina. Viens ir tas, ka šajos fondos tiek pieņemtas tikai skaidras naudas iemaksas. Citiem vārdiem sakot, investori nevar ziedot akcijas, ieguldījumu fondus, īpašumu vai citus aktīvus. Kad nauda ir ieguldīta, daži koledžas uzkrājumu plāni neļauj naudu novirzīt īpašos ieguldījumos. Programmas bieži piedāvā līdzekļus, kuros ieguldīt naudu, bet investori nevar kontrolēt, ko šie fondi iegulda.