Apdrošināšanas konsultanti palīdz privātpersonām un korporatīvajiem klientiem iegādāties apdrošināšanas polises. Parasti apdrošināšanas konsultants koncentrējas uz viena veida produktu, piemēram, veselības apdrošināšanas, dzīvības apdrošināšanas vai īpašuma apdrošināšanas, mārketingu. Daži konsultanti ir pilnas slodzes darbinieki apdrošināšanas sabiedrībās, savukārt citi ir neatkarīgi aģenti, kas strādā ar daudziem dažādiem klientiem.
Konsultanti ir atbildīgi par savu klientu aizsardzību pret turpmākām finansiālām grūtībām. Šīs personas tiekas ar klientiem un pārrunā klienta aktīvus un saistības. Apdrošināšanas konsultantam ir jāaprēķina, cik liels apdrošināšanas segums klientam ir nepieciešams, lai nomainītu vai salabotu īpašumu, ja tas tiek bojāts, pazaudēts vai nozagts. Izmantojot dzīvības apdrošināšanas produktus, konsultanti aprēķina, cik naudas būtu nepieciešams apdrošinātā labuma guvējiem, lai atmaksātu apdrošinātā parādus un kompensētu apdrošinātā ienākumu zaudējumu. Tāpat konsultanti sniedz klientiem informāciju par veselības aprūpes izdevumiem, ar kuriem laika gaitā var nākties saskarties indivīdam vai ģimenes vienībai.
Noskaidrojot klienta vajadzības, apdrošināšanas konsultantam jāatrod piemērotas apdrošināšanas polises, ko uzrādīt. Ideālā gadījumā polisei būtu jānodrošina apdrošinātājam plašs segums, bet polises izmaksām ir jābūt tādā diapazonā, ko klients var saprātīgi atļauties. Konkrētā uzņēmumā nodarbinātajiem konsultantiem var būt tikai neliels produktu klāsts, ko ieteikt, savukārt neatkarīgi aģenti parasti var pārdot polises daudzu dažādu apdrošināšanas firmu vārdā. Labas pārdošanas prasmes konsultantam ir svarīgas, jo daudzās valstīs apdrošināšanas kompānijas agresīvi konkurē par klientiem. Padomnieks var pārdot polises privātpersonām vai klientu grupām, izmantojot darba devēja sponsorētus plānus.
Pārliecinājis klientu iegādāties polisi, konsultantam ir jāaizpilda pieteikums, kurā ir norādīta klienta informācija. Daudzos gadījumos apdrošināšanas konsultantam ir jāiekasē no klienta sākotnējā avansa prēmija un maksājums kopā ar pieteikumu jānosūta apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējam. Apdrošināšanas sabiedrība var noraidīt augsta riska fiziskas vai juridiskas personas pieteikumu. Dažos gadījumos konsultantiem ir jāsadarbojas starp apdrošināšanas parakstītāju un pieteikuma iesniedzēju, līdz tiek panākta vienošanās par kompromisu attiecībā uz izmaksām un seguma līmeni.
Papildus jaunu pārdošanas darījumu aicināšanai lielākā daļa konsultantu regulāri tiekas ar esošajiem klientiem, lai noteiktu, vai šo personu vajadzības ir mainījušās. Vecos līgumus dažreiz aizstāj ar jaunām polisēm, ja klients un konsultants vienojas, ka vecākās polises seguma līmenis vairs nav pietiekams. Turklāt konsultanti sniedz ieteikumus klientiem par jauna veida polišu iegādi, kad viņi nonāk dažādos dzīves posmos, piemēram, pērkot mūža rentes, lai radītu pensijas ienākumus.
Parasti apdrošināšanas konsultantam tiek maksātas komisijas maksas, kas ir piesaistītas polises prēmijām. Daudzās valstīs pastāv noteikumi, kas neļauj konsultantiem apzināti likt klientiem iegādāties nevajadzīgu apdrošināšanu, lai iegūtu papildu komisijas naudu. Apdrošināšanas pārdošanas darbinieki parasti ir licencēti, un cilvēkiem, kuri rīkojas neētiski, var uzlikt naudas sodu vai atņemt licences.